序

    中国有句老话：吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷。所谓的算计，也就是理

    财。理财，如今已经在中国掀起了一股热潮。理财节目、理财杂志、理财培训、理

    财论坛在中国大地上风起云涌。到底什么是理财？我们为什么要理财？又该怎样去

    理财？《让理财成为一种习惯》，能够解答你关于理财的一切问题，帮助你真正走

    上财富之路，让你成为亿万富翁!

    理财不难，理财不过是一种生活观念，理财不过是一种生活方式。然而理财却

    又很难，根据美国投资银行JP摩根的最新调查显示，全球大部分超级富豪，在过去

    的20年里，都不能守住巨额的财富，“败家率”达80%。有人把《福布斯》杂志最新

    的全球400位首富排行榜与20年前的排行榜相比较，结果发现，平均每5名榜上有名

    的超级富翁中，只有1名能在榜上屹立到20年后。富翁破产的原因，除了因为财富的

    增长增加了管理的难度以外，更重要的原因是，他们没能使用正确的理财方法确保

    自己的财产保值增值，不注意节约开支，随意地挥霍，最后导致破产。

    所以，会理财，平民也可以过上好日子；不会理财，富豪也会变成乞丐。钱少

    的人也许会抱怨无财可理，钱多的人也许会感叹没有时间去理财。其实，这都不过

    是忽视理财的借口罢了。理财并不是富人的专利，理财不仅要开源，而且要节流，钱少的人，更需要合理地安排和规划自己的支出，用好每一块钱，增加自己的投资

    知识，尽量获得高回报率，使自己的财富增值。钱多的人，如果不善理财，就很难

    实现财富的持久积累，很难实现财富的代代相传。所以，理财是人们的日常生活中

    不可或缺的一门学问、一种能力。

    千万别忽视了理财，如果你的孩子刚刚出生，而你收入微薄，只能一个月挤出

    100元储蓄，但只要你持续坚持60年，每个月都挤出100元储蓄，假设年投资回报率

    是12%的话，那么你的孩子在60岁的时候，你就能成为千万富翁!神奇吧，这就是理财的力量。不要说你无财可理，只要拥有正确的理财意识和理财方法，不断积累自

    己的理财经验与投资知识，由小聚多地积累财富，就能实现财富的保值和增值。

    个人理财在西方国家早已成为一个热门的行业，一个发达的产业。西方国家的

    个人收入，大都包括工作收入和理财收入两个部分，理财收入往往占到个人总收入

    的一半，甚至更多，可见理财在西方人生活中的重要地位。而在我国，理财还处于

    起步阶段，富裕起来的人们，对个人理财产生了浓厚的兴趣，却又苦于缺乏理财知

    识。本书的目的就在于普及理财观念，让每一个读者都能从阅读中获得收益，都能

    在阅读后学会理财。

    谈理财，大部分人都还只停留在字面意义上：储蓄、债券、基金、股票、房地

    产、保险，然而，对于这些理财工具的具体运用却模梭两可。如何运用这些工具，达到投资效益最大化？本书的目的就在于抛砖引玉，让每一个读者都能从阅读中获

    得实实在在的收益。

    本书以现实生活中的个人理财为重点，向读者生动形象地展示了精彩的理财理

    论与实战技巧，详细介绍了理财基础知识、各种理财工具、家庭理财要点，并教读

    者学习如何综合运用理财知识，实现财富的不断积累。

    细读本书，你会发现这是一本影响一生、惠泽家人的好书。无论你的理财目标

    如何，都可从本书获得有益的启示，都能应用或参考书中介绍的理财理念，把经济

    命脉掌握在自己的手中。让自己的财富滚雪球!让自己成为亿万富翁!这不是口

    号，而是可以实现的梦想!衷心希望大家能够通过这本书，学会理财知识，掌握理

    财技能，过上富足、美好和幸福的生活。

    人生只有预先规划，认真理财，才能幸福无忧。你不理财，财不理你。现在，就跟着本书一步步理出人生的财富，还等什么，赶快行动吧!你想拥有财富么？你

    想衣食无忧么？你想成为亿万富翁么？那么，就从理财开始行动吧!也许，钱少的

    时候，你会抱怨无财可理；钱多的时候，你又觉得没时间去理。其实，有钱、无钱、钱多、钱少，都是你忽视理财的借口，理财并不是富人的专利。无论钱多钱

    少，只要合理安排和规划自己的支出，花好每一块钱，增加自己的投资知识，尽量

    获得高回报率，就能使自己的财富增值。总之，理财是一种观念，是一种生活态

    度。

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    子书下载!!!第一章 理财是一种观念

    第一节 财富来自哪里

    在一次新闻发布会上，人们发现坐在前排的美国传媒巨头ABC副总裁麦卡锡突然

    蹲下身子，钻到了桌子底下。大家目瞪口呆，不知道这位大亨为什么会在大庭广众

    之下做出如此有损形象的事情。

    不一会儿，麦卡锡从桌子底下钻了出来，扬扬手中的雪茄，平静地说：“对不

    起，我的雪茄掉到桌子底下了，母亲告诉过我，应该爱惜自己的每一分钱。”

    麦卡锡是亿万富翁，照理说，家产上亿的富翁应该不会在乎这根掉在地上的雪

    茄，但他却给了我们意想不到的答案。这就是一种财富修养，这种修养，正是亿万

    富翁们创造巨大财富的源泉所在。

    很多兢兢业业的上班族，用自己的汗水成就老板的事业，用自己的辛勤烘托领

    导的辉煌，辛辛苦苦工作几十年，最后却常常连房子都买不起。然而还有一些人，既没有继承大笔的财产，也没有发什么意外之财，却通过自己的努力，积累了财

    富，达到了财务的自由。他们的财富究竟来自于哪里？正如开篇的故事中麦卡锡所

    言，“应该爱惜自己的每一分钱”。

    所以，财富的来源之一，就是勤俭节约。

    在中国古代，还流传着这样一个故事：有一个妇人，她每天煮饭的时候，总是

    从锅里抓出一把米，放到一个密封的备用米缸里。家里人都讥笑她这种行为，但她

    不以为然，依然故我。过了不久，天下大旱，颗粒无收，很多人家都无米下锅，只

    好背井离乡去逃难。这时那位妇人开启了那只备用米缸，全家人靠着那一缸节省下

    来的米，熬过了饥荒。

    在现实生活中，许多人都认为，只有赚了大钱的人，才有资格谈理财。殊不知，不论收入多少，只要合理分配每月的收入与支出，做到“积谷防饥”，就能从

    温饱逐渐走向小康。许多白手起家的百万富翁、千万富翁，乃至亿万富翁，在创业

    最初，就是靠每天一分一毛的积累，才逐渐拥有了创业路上的第一桶金。没有从一

    到十的积累，又怎么可能实现从十到百，从百到千，再从千到万的积聚？储蓄不在

    于多少，而在于坚持。哪怕你每天、每月、每年积累的都只是一笔小钱，也要相

    信“集腋成裘，聚沙成塔”的道理。

    所以，财富的来源之二，就是积极储蓄。

    英国著名经济学家、被誉为资本主义的救星和战后繁荣之父的约翰·梅纳德·

    凯恩斯，在狂热地研究经济学之后，用自己的亲身体验验证了财富的第三种来源。

    凯恩斯36岁时，他的个人资产只有1.6万英镑，此后的26年里，凯恩斯不断投资，力

    图用经济学诠释财富的来源。当然，投资市场上没有常胜将军，凯恩斯在沉沉浮浮

    的股海中起起落落，从未间断。1928年，凯恩斯以1.1英镑的价格买入1万股汽车股

    票，之后，这支股票一度跌至5先令，但凯恩斯并没有自乱阵脚，他始终冷静等待、不断投资。到62岁凯恩斯逝世，他的个人资产已达到41万英镑。多年的不断投资，不仅为凯恩斯带来了物质财富，还让他总结出了许多著名的投资理论，比如：“鸡

    蛋应该放到一个篮子里”、“预测走势要看群众心理”等。

    所以，财富的来源之三，就是不断投资。

    综上所述，财富的来源，如果简单的讲，就是两个字：理财；展开了讲，就是

    12个字：勤俭节约、积极储蓄、不断投资。

    然而，在这个世界上，能够真正懂得并且灵活运用理财的12个字箴言的人，少

    之又少。这个世界充满了因为不会理财而穷困潦倒的穷人和因为理财不慎而破产负

    债的富人。

    所以，一定要培养正确的理财观念，一定要把理财作为生活的一部分，把理财

    贯穿人生的始终。你不理财，财不理你，财富就来自简简单单的两个字：理财。第二节 挖掘成为亿万富翁的潜质

    要想成为亿万富翁，一定要具备富翁潜质，缺乏潜质的人，是发不了财的。那

    么，究竟什么是成为亿万富翁的潜质，让我们先来看看下面的故事：

    一个冬天的早晨，天空刚刚放亮，作为学徒，她打开店门准备营业。老板和美

    发师都还没来，她像往常一样认真地扫地擦桌子。忽然，一个女顾客急冲冲地跑了

    进来：“昨天晚上我洗了头发，头发没干就睡了，早上起来发现头发被压得乱糟糟

    的，麻烦你给我吹一吹!”她不安地回答：“我只是一个学徒，吹风得等师傅

    来。”

    女顾客急了：“我找了很多家发廊，都没开门，我要赶火车，实在没时间了，你就帮我吹一下吧。”在女顾客的再三恳求下，她只好说：“那，我试一试吧。”

    那是她第一次为顾客服务，尽管手不停地抖，可谢天谢地，总算把女士的头发

    吹得服帖顺溜。女士很满意，递给她2元钱，她却推辞说：“老板规定，吹风只收1

    元。”“我知道，这多出来的1元钱是小费。”女士说完就匆匆离开了。

    天空逐渐明亮起来，老板和师傅都来了，她把这件事汇报给老板，并把那2元钱

    都交给了老板。老板在当天的收支表上记录：×月×日，吹风1元+诚实1元。

    一年后，她学艺有成。老板在外地开了连锁店，就打算把这家发廊托付给她，她却不敢接。老板说：“亏了算我的，赚了算你的。”

    又过了一年，老板从外地回来，她把除工资外多赚的10000多元都交给了老板，老板挥手说：“这是你的劳动成果。”她却认真地说：“发廊是你的，工资以外的

    钱我不要，否则我的良心会不安的。”在她的执拗要求下，老板只好收下了钱。她

    转而笑着问老板：“您对我那么放心，不怕我卷了钱走人么？”老板笑了：“自从

    那次你把多挣的1元钱交给我，我就知道你不仅做事认真，而且绝不贪财，是百分之

    百值得信赖的人。”后来，老板把这家发廊兑给了她。她以诚信服务而远近闻名，顾客越来越多，店面一次又一次扩展。10年后，她的发廊居然发展成为占地千余平方米，拥有员

    工、学员200余人，固定资产近千万元的美容美发公司。

    所以，哪怕是一个最底层的打工者，只要拥有成为亿万富翁的潜质，就可能拥

    有灿烂辉煌的明天。

    诚信，只是成为亿万富翁的潜质之一。要想成为亿万富翁，以下五种潜质缺一

    不可。

    第一，致富的万能潜质——习惯于优秀。

    每个人出生之后，除了脾气、天赋、容貌、个性会有所不同，其他的素质基本

    都可以通过后天培养而形成。我们的一言一行，其实都是日积月累养成的习惯，所

    以，致富的万能潜质，就是习惯优秀。不要羡慕别人的优秀，“优秀”是一种品

    质，更是一种习惯，它体现于工作、生活的点滴细节之中。优秀的习惯有着无比巨

    大的力量，它能最大限度地激发我们的潜能，让我们在成功路上如有神助。要习惯

    于优秀，从心态、品质、工作、思维、行为、时间、生活、学习、交际、情绪等各

    个层面习惯优秀，这样，你才能真正把自己变成一个优秀的人，一个成功的人，一

    个未来的亿万富翁。

    第二，致富的交际潜质——非直线思维。

    一个人具备致富的潜质，不只是说他一个人的时候能够做什么，还包括他能够

    通过别人做什么。要想成为富翁，而且是亿万富翁，就要学会进入社会，与人合

    作，聚集人力。当然，在交际中，不可避免会遇到各种问题、各种麻烦，这个时

    候，不能硬挺、硬冲：当你不能直接获得人际交往的成功时，不妨改变游戏规则，不走“直线”，绕过难题。非直线思维，就是成为亿万富翁的交际潜质，“直

    线”走不通的时候，你不妨剑走偏锋，从侧面向胜利前进。如果还是行不通，那就

    不妨打破常规，“曲线救国”，或者反其道而行之。总是，非直线思维，能够让你更有效地获得胜利。

    第三，致富的行动潜质——知止而后行。

    要致富，就要行动，光说不做永远发不了财，所以致富的行动潜质尤为重要。

    什么是致富的行动潜质？让我们先来回答一个常识性问题。宝马轿车，最高时速为

    200公里每小时；而拉达轿车，再怎么加油，最高时速也只能达到120公里每小时。

    这是为什么？很多人会说，发动机的性能不同，抱歉，回答错误。宝马轿车和拉达

    轿车，发动机的性能不会差那么多，差距其实在刹车系统。所以，“一流

    车”和“二流车”的差别，并不在于提速有多快，发动机有多好，而在于刹车系统

    是否及时有效。因此，致富的行动潜能就是：知止而后行。无论是消费还是投资，无论是储蓄还是炒股，“知止”，才能更好地加速前进，才能更好地规避风险。

    第四，致富的心理潜质——永远不知足。

    如果你已经习惯了朝九晚五的生活，每天上班下班，日复一日任凭岁月消逝，你一定成不了富翁。致富的心理潜质就是要永远不知足。只有不知足，才会想办法

    获取；只有不知足，才会更积极努力；只有不知足，才肯吃苦耐劳；只有不知足，才肯虚心学习；只有不知足，才会认真储蓄；只有不知足，才会勇于投资。中国那

    句老话，“知足者常乐”，放到理财上是不适用的。知足的人永远成不了亿万富

    翁，只有“永远不知足”，才会“永远在理财”。

    第五，致富的理财潜质——勤动与大胆。

    理财，是赚钱之余的第二份工作。想成为亿万富翁，一定要学会理财。致富的

    理财潜质在于勤动和大胆。股神巴菲特曾经在办公楼的电梯里发现地面上有一分

    钱，于是，他弯下腰来，拣起了那一分钱，旁边负责管理电梯间的工作人员看到他

    的举动，满脸惊讶，巴菲特却笑着说：“这是下个10亿美元的开始。”可见，勤动

    才会发财，如果你不肯弯下腰，你就连一分钱都捡拾不到。勤动之外，还必须大

    胆。穷人总在抱怨自己没有贵人相助，畏手畏脚什么也不敢做；富人却在不断地寻找机会，大胆投资勇敢理财。穷人总是害怕失败，总认为辛苦奔波还不如安逸地过

    活；富人却认为失败没什么，大不了从头再来。穷人不挖掘自己的潜质，不激发自

    己的意志；富人找到了自己的潜质，充分发挥这种潜质。所以，穷人接着做他的穷

    人，富人则终于有一天会实现梦想。

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    子书下载!!!第三节 经济学与理财的关系：理财并不神秘

    理财，是当下一个极为时尚的词汇，电视报刊、街谈巷议，总能频频遇到这个

    词。越来越多的普通百姓认识到了理财的重要性，加入到投资理财的热潮中去。但

    对许多人来说，理财仍然十分神秘，仿佛只存在于经济学里，只是财经专家的专

    利。其实，理财并不神秘，不论穷富，不论学识，都可以认认真真来理财。

    有这样一个故事：古代有一个卖油翁，他每次出门之前，妻子都要偷偷地从油

    桶里舀出一小勺油，悄悄存起来。一小勺油对于一大桶油来说，简直可以忽略不

    计，可是一年下来，卖油翁的妻子居然存了一大桶油。过年时，卖油翁发愁没钱过

    年，卖油翁的妻子就把自己存的那桶油拿了出来，卖油翁又惊又喜，挑到集市上卖

    了，他们因此过了一个丰盛的春节。

    故事中卖油翁的妻子的行为，就是我们当下所流行的理财行为。从经济学的角

    度讲，所谓理财，就是牺牲或放弃现在的可“使用”的价值，以获取未来的更大的

    价值的一种经济活动。故事中卖油翁的妻子，就牺牲掉了那一小勺油的“使用”价

    值，而换取了未来更大的“使用”价值。

    俗语说：“滴水汇成河，粒米汇成箩。”假设你从20岁的时候开始，每个月都

    从你微薄的薪水中挤出100元，一年时间，你就可以存1200元，到你30岁的时候，你

    就将拥有12000元。当然，如果你把钱存进银行，还有利息，以及利滚利。如果你随

    着薪水的增加，增加每月的储蓄额，那么10年后，你的储蓄总额将会更加可观。而

    如果你认为每月存100元，微不足道，还不如用于消费，那么10年后，你将还是一无

    所有。事实上，每个月有能力存100元钱的人很多，然而却很少有人真的将存款计划

    坚持不懈地实施下去，以至于有很多人参加工作多年，而且薪酬还不算差，却始终

    没有什么结余，手头一直很拮据。

    在我们身边，常常会遇到这样的人，他们的收入一般，家庭条件一般，和我们一样，辛辛苦苦工作很多年，可是他们却能够买下房子、车子，甚至有钱送孩子出

    国读书，这是为什么？不要以为他们中了头彩，他们不过是善于理财而已，他们数

    十年如一日，持续不断地积蓄、投资，才最终成了有房有车的富裕一族。

    简单地讲，理财就是一种为达到某种价值利益而进行的经济活动，只要你的本

    金在未来能增值或获得收益，那么你为这份增值或者收益所进行的所有活动，都可

    以叫做理财。

    经济学中的理财，分为消费理财和投资理财两方面。如果你的手上现在有1000

    元钱闲钱，你可以在周末带全家出游，然后上酒店大吃一顿，带领大家过一个愉快

    的周末。你也可将这1000元钱存入银行，等待存到5年后，获得利息；或者将这1000

    元钱买成股票或基金，等待分红或升值；或者用这1000元钱，从古玩市场买入字

    画，等待增值；甚至还可以参股朋友所开的小店，分得利润。前面一种情况就是花

    掉现有金钱，消费获得享受。后面几种情况就是放弃现有消费，以期获得更多的金

    钱。前者，如果在消费过程中，尽量节俭，效能最大化，就是消费理财；后面，如

    果在投资过程中，拒绝盲目，正确决断，就是投资理财。

    投资理财包括的范围很广，在金融市场上进行的各种和资产有关的活动，如存

    款，购买债券、股票、基金、外汇、期货等；以及在实物市场上进行的各种有形资

    产的买卖，如买卖房地产、金银珠宝、邮票、古玩等，或者实业投资，如投资个人

    店铺、小型企业等，都属于投资理财。

    对于每个人来说，要想科学理财，就要管理好两个方面的内容，一个方面是一

    个人一生中的现金流量管理，一个方面是一个人一生中的财务风险管理。

    现金流量管理又包括如何赚钱和如何花钱两个方面。

    赚钱，就是累积财富，实现财产的保值和增值，即运用个人资源所产生的工作

    收入及运用金钱资源所产生的理财收入。花钱，就是如何用最少的钱获得最好的服

    务和最大的满足，即个人及家庭由出生至终老的生活支出及因运用信贷进行消费、投资所产生的理财支出。

    财务风险管理，是指预先做好保险的安排，当发生事故时，如果家庭现金收入

    无法应付当时或以后的支出，仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口，以便降低人生旅

    途中因意外的收支失衡而产生的财务冲击。

    理财并不神秘，弄清楚理财的两个方面，管理好自己的现金流量和财务风险，你就能够不断攀登理财的成功之峰。

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    子书下载!!!第四节 穷则思变，知穷而后富

    为什么有的人一辈子都在为钱奔波，而有的人却钱多得花不完？为什么有的人

    可以“出有车、食有鱼”，而有的人却只能衣衫褴褛、寡居陋巷？为什么有的人潇

    洒地制定着游戏规则，并享受着由此带来的财富，而有的人却只能被动接受贫穷，总是在规则的后面艰难地追赶？为什么富人似乎越来越富有，而穷人却好像越来越

    困苦？千万个为什么，其实都可以用一句话来作答：穷则思变，知穷而后富。

    一个人用100元买了50双拖鞋，拿到地摊上去卖，每双卖3元，一共得到了150

    元，除了那100元之外，他又多了50元的收入。另一个人很穷，每个月领取100元生

    活补贴，全部用来买大米和油盐。同样是100元，前一个100元，通过经营而增值，成为资本，收益率在50%。后一个100元，在价值上没有任何改变，只不过是一笔生

    活费用，不带来任何收益。穷人之所以穷，就是因为他的钱很难由生活费用变成经

    营资本，穷人更没有资本意识和经营观念，所以穷人就一直穷了下去。

    有调查显示，中国的富人，有99%都是白手起家，也就是说，在成为富人之前，他们都是千千万万穷人中的一个。他们经历过贫穷，所以“思变”；他们感受过贫

    穷，所以努力创造财富。只有不断地“思变”，不断地挖掘财富，才能越来越富

    有。

    苏联小说《钢铁是怎样炼成的》的作者尼古拉·阿列克塞耶维奇·奥斯特洛夫

    斯基说过：“人的生命似洪水奔流，不遇上岛屿和暗礁，难以激起美丽的浪

    花。”只有那些强者，才能通过贫穷的磨砺使自己更坚强，使自己和成功的距离越

    来越近，从而创造出生命的辉煌。因为，他们把贫穷当成一种不可多得的财富，恰

    恰也正是这种财富，使他们在艰难的人生道路上努力奋进，不断创造，积累财富。

    这就是所谓的知穷而后富。

    而穷人之所以越来越穷，是因为他们没有改变贫困的意识，他们安于现状、懒于创富、消极被动，这种不知“穷”的穷人，哪怕殚精竭虑，累折筋骨，也永远逃

    不出贫困的深渊。

    诚然，生活中很多人都在为自己的生计而奔波，他们的工作态度和勤勉程度毋

    庸置疑。为了生存，他们每天都在勤勤恳恳地工作，但他们中的很多人，拼命忙碌

    却依然是穷人，依然没能过上富足的生活。其中最重要的原因，就是这些人不懂得

    变通，总是按照自己的惯性思维去挣钱；这些人没有自信心，不会想尽办法去赚

    钱，不懂得如何让生活过得更宽裕。他们大部分安于现状，认为财富的积累与创造

    是一个漫长的过程，只要日子过得还行就可以了，只要认真工作，等着工资慢慢

    涨、职位慢慢升就行了，而不是积极寻找新的挣钱的途径。

    其实，贫人变成富人，最难的跨越就在最初的几年。经济学中有这样一则财富

    定律：对于白手起家的人来说，如果第一个100万花费了10年的时间，那么从100万

    到1000万，也许只需要5年，再从1000万到1亿，也许只需要3年就足够了。

    我们可以把“0”比喻为穷人，“1”比喻为已经走上创富道路的富人。

    从“0”到“1”，数字的间隔短得不能再短，却是一种从无到有的突破，它永远大

    于从1到1000的距离。如果你不懂得财富的内在规律，不得其门而入，就只能永远徘

    徊于“0到1”之间的困苦地带。

    由穷到富，是一种锤炼自我的升华，一种破茧而出的质变。就如同0到1和1到

    1000一样，前者是质的改变，而后者仅仅是量的积累。没有1，再多的0都没有意

    义。

    每一个人都想实现从0到1的突破，但要把这个梦想尽快地变成现实，就必须首

    先改变自己的观念，知穷而后富，学会站在富人的肩膀上看问题，学习他们的创富

    之道、理财之道。

    康有为先生曾经说过，“穷则思变，变则通，通则久”，这是一条屡试不爽的

    至理名言。因此，穷人就要想办法改变“穷”，有了改变的方法才能脱贫。如果你真的想让爱你的人和你爱的人过上康乐生活，永远跳出贫穷的圈子，那么就应该虚

    心向富人学习致富之道，及早转变自己的穷困思维。

    穷则思变，知穷而后富。既然“穷困”的你已经充分感受到了贫穷的滋味，意

    识到了理财的重要性，接下来要做的，就是“变”，抛弃从前的旧思维旧习惯，全

    力为自己和家人创造更多的财富!

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    子书下载!!!第五节 穷人的思维VS富人的思维

    让我们来看一个故事：

    法国传媒大亨巴拉昂从推销装饰画起家，用了不到10年的时间，就迅速跻身法

    国50大富翁之列。1998年，巴拉昂去世前，留下了一份遗嘱，声明他将从自己的遗

    产中，划出100万法郎作为奖金，奖给揭开贫穷之谜的人。

    巴拉昂去世后，法国《科西嘉人报》刊登了他的遗嘱。遗嘱的部分原文如

    下：“去世前，我不想把我成为富人的秘诀带走，现在，秘诀就锁在法兰西中央银

    行我的一个私人保险箱内，保险箱的3把钥匙在我的律师和两位代理人手中。谁若能

    回答‘穷人最缺少的是什么？’，猜中了我的秘诀，他将能得到我的祝贺和100万法

    朗的奖赏。”

    遗嘱刊出之后，《科西嘉人报》收到大量的信件，很多人寄来了自己的答案。

    绝大部分人认为，穷人最缺的是金钱；还有一部分人认为，穷人最缺的是机遇；另

    一部分人认为，穷人最缺的是技能，能迅速致富的，都是有一技之长的人……答案

    五花八门，应有尽有。

    在巴拉昂逝世一周年纪念日当天，巴拉昂的律师和代理人按照巴拉昂的遗嘱，在公证部门的监督下，打开了那只保险箱。最后，他们把100万法朗的奖金奖给了

    48561封来信中唯一一位猜对了巴拉昂的秘诀的小姑娘。这位名叫蒂勒的小姑娘和巴

    拉昂不谋而合，她的答案就是巴拉昂临终前锁在法兰西中央银行私人保险箱内的秘

    诀——穷人最缺少的，就是野心，即成为富人的野心。

    在颁奖之时，《科西嘉人报》带着所有读者的好奇，问年仅9岁的蒂勒，为什么

    想到是野心？蒂勒说：“每次，我姐姐把她11岁的男朋友带回家时，总是警告我说

    不要有野心!不要有野心——我想，也许野心可以让人得到自己想要得到的东

    西。”谜底见报后，引起不小的震动。一些好莱坞的新贵和富翁就此话题接受电台的

    采访时，都毫不掩饰地承认：野心是永恒的特效药，是所有奇迹的萌发点。穷人之

    所以贫穷，大多是因为他们有一个不可救药的弱点，即缺乏野心。

    这，就是富人与穷人最大的思维差别。

    除了野心，穷人和富人还有许多思维上的巨大差异。

    穷人的思维通常是：

    常常因为自己买的白菜比别人多花了一毛钱而后悔不已，却从来不会因为虚度

    一天而心痛自责。

    总是认为挣钱应该细水长流，每天只要有小钱进账就万事大吉，从来没想过也

    不敢想自己能赚到大钱。

    很少想到如何去赚钱和如何才能赚到钱，认为自己一辈子就该这样，命运自有

    安排，财富强求不来。

    总是觉得投资有巨大的利益，可是也有巨大的风险，还是不要冒险投资为好，少用就等于多赚，还是把钱都存起来保险。

    喜欢走穷亲戚，排斥与富人交往，每天谈论打折商品、节约技巧，视野越来越

    窄，雄心越来越小。

    最大的理想就是在一个著名的企业里稳定地工作几十年，由实习生一直干到高

    级主管。

    富人的思维通常是：

    常常因为浪费时间而心痛不已，也会因为没有赚钱的机会冥思苦想。无时无刻

    不在寻找赚钱的机会，哪怕只能赚到10元钱，也要努力尝试。

    积极理财，大胆投资，深信自己生下来就不是要做穷人，而是要做富人的。

    喜欢交那种对自己有帮助，能提升自己能力的朋友，不放任自己以个人喜好交

    友。最大的理想就是占有丰富的物质财富，占有上层的社会地位，如果自己生来不

    是贵族，但是可以让自己的子孙成为贵族。

    说来说去，穷人和富人的思维，自古不同，穷人如果不改变思维，就将永远都

    是穷人。鲁迅说，“贾府的焦大，也是不爱林妹妹的”，这就是穷人的思维，焦大

    是穷人，不敢爱林妹妹；但如果焦大偷偷爱上了林妹妹，并以此为目标，努力奋

    斗，这便是富人的思维。

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    子书下载!!!第六节 金钱：性本善还是性本恶

    在中国古代，受某些传统观念的陈腐约束，金钱的地位极其低下，商人被称为

    满身“铜臭”的“奸商”，被视为唯利是图的小人，谋求财富是可耻的，“图

    财”常常与“害命”相提并论。而在全世界的古代文明史中，金钱也一样被斥责、被唾弃。英国文艺复兴时期伟大的剧作家、诗人，欧洲文艺复兴时期人文主义文学

    的集大成者莎士比亚在他的悲剧作品《雅典的泰门》中这样形容金钱：“金子？贵

    重的、闪光的、黄澄澄的金子？不，是神哟……它足以使黑的变成白的，丑的变成

    美的；邪恶变成良善，衰老变成年少；怯懦变成英勇，卑贱变成崇高。它能把祭司

    诱离神坛，从将要康复的病人头下撤去枕头。这金光闪闪的奴才可以束紧和松解神

    圣的纽带；给该诅咒的东西祝福；使癫病变得可爱，使偷窃变成光彩，让盗贼高踞

    元老院，声势煊赫，受人跪拜。它给人老珠黄的寡妇领来求婚者，使那创口流着毒

    脓、被人厌恶地赶出病院的女人，恢复五月香花一般的青春。万恶的金钱，你这人

    尽可夫的娼妓，你这在各国人民之间挑起纷争的祸根。”由此可见，在古代社会，金钱被认为“性本恶”。

    而在现代社会，许多人为了得到金钱，背弃道德，违背良心，甚至走上犯罪的

    道路。而一些人在得到金钱后，挥霍无度、行为不检，最终给家人、给自己，带来

    了无尽的痛苦。更有一些人，坚信有钱能使鬼推磨，仗着手中的金钱，胡作非为、为非作歹，甚至伤天害理。于是，人们不得不相信，金钱：性本恶。

    事实上，金钱本身就是人类自己创造的。

    原始社会物物交换时期，不存在金钱，原始人类从偶然的物物交换发展到扩大

    的物物交换，然后，以某一种物品作为一般等价物，以一般等价物为媒介进行商品

    交换。后来，交换双方都能够认可的，可以用来作为交换媒介的可以固定充当一般

    等价物的商品，就成为最原始的货币。牲畜、盐、稀有的贝壳、珍稀鸟类羽毛、宝石、沙金等不容易大量获取的物品，都曾经作为货币使用过。后来，人们逐渐把铜

    币、金币、银币等贵重而耐磨的稀有金属作为货币，才出现了金钱的概念。再后

    来，金属货币因为重量、体积和磨损等问题，逐渐被纸币代替，人类才真正进入了

    货币时代，并且发明了信用工具如汇票支票，以及电子货币等货币形式。

    所以，我们必须正视这样一个事实：金钱，是人类社会发展的必然产物，随着

    人类文明的发展，随着商品的社会化和经济的不断发展，金钱逐渐成为购买力乃至

    财富的象征。所以，在经济社会中，钱虽然不是万能的，但没有钱却是万万不能

    的。从这个角度来讲，金钱性本善，它是满足基础生活的物质保障，它是提升幸福

    生活的物质条件，没有钱，寸步难行，有了钱，诸事皆安。因此，把追求财务自由

    作为人生的目标之一，也是无可厚非的。

    在当今社会，谁都离不开钱，做什么事都需要钱，钱是维持生活的保障，是实

    现梦想的基石。试问，有哪对父母不希望自己的孩子能够接受良好的教育？有哪个

    穷人不希望自己过上富足的生活？又有谁不希望自己乃至自己的家人都衣食无忧？

    钱，可以帮助我们实现这些愿望，可以让我们更接近人生的目标。所以，金钱性本

    善，引无数英雄竞折腰。

    那么，老祖宗的话是不是就错了？莎士比亚对金钱的诅咒是不是无稽之谈？

    其实，所有关于金钱性本恶还是性本善的争辩，不过是人类关于金钱的使用方

    式的争辩而已。

    金钱本身并没有善恶之分，它作为交换物品的等价物而诞生，作为购买力的象

    征而被囤积。金钱本身既不能行善也不能行恶，更不会让人变善或者变恶。真正让

    人变善或者变恶的，是人们使用金钱的方式。

    一句话，金钱：性本善还是性本恶，取决于你如何利用它。将金钱运用得恰到

    好处，物有所值，就是善；反之，拿着金钱去做坏事，错误利用它，挥霍它，便是

    恶。金钱的善恶取决于人们对于金钱的态度。举个例子：垒球拍是善还是恶？这个问题听起来似乎毫无意义。可如果你把垒

    球拍送给穷邻居的孩子，那它就是善的；然而如果你在无聊时，用球拍砸瘪了邻居

    的汽车，那它无疑就是恶的。

    再举一个例子：100美元是善还是恶？如果你用这笔钱带家人一起出去，度过了

    一个美好的夜晚，它无疑就是善的。可如果你用这笔钱去行贿或者参加了一场赌

    博，这笔钱显然就是恶的。

    曾经有一篇报道说，比尔·盖茨捐出了10亿美元用于医学研究。这笔钱是善还

    是恶？当然是善的。设想一下，如果比尔·盖茨把这10亿美元给你的话，这笔钱是

    善还是恶？那就看你把这笔钱用来干什么了？资助全球的穷困失学儿童？救济战乱

    地区的难民？如果是这样的话，这笔钱就是善的，因为你用这笔钱做了自己应该做

    的事情：改善这个世界。

    金钱本无性，明镜亦非台，本来无善恶，何处惹尘埃。所以，只要你合理用好

    金钱，便能实现“钱之初”，“性本善”。

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    子书下载!!!第七节 哈佛大学的第一堂经济学课

    世界著名的哈佛大学，在新生的第一堂经济学课上，只教授两个概念：第一，花钱要区分“投资”行为和“消费”行为；第二，每月先储蓄30%的工资，剩下的再

    进行消费。正因为从第一堂经济学课开始，哈佛大学就开始教授自己的学生如何理

    财，如何投资，如何消费，所以，哈佛教出来的人，大都富有。哈佛毕业生的富

    有，不仅仅源于他们出身名校，收入丰厚，还源于他们将在哈佛大学的第一堂经济

    学课上学到的两个概念贯彻到了生活中，并且经年累月地坚持了下去。

    对于“投资”行为和“消费”行为的区分，哈佛大学在其第一堂经济学课中如

    此解释：

    消费行为可分为投资性消费行为和耗用性消费行为，前者简称“投资”行为，后者简称“消费”行为。

    花钱买房属于“投资性消费”行为。钱是花掉了，但换来了房子，从目前的土

    地房产投资的前景来看，土地是一项有限的资源，随着时间的推移，它的价值只会

    越来越高，贬值的可能性非常小。

    花钱买车则属于“耗用性消费”行为。汽车是一种运输工具，是一种可以不断

    生产的耗用性产品。随着时间的拉长，其外观造型会落伍，其发动机等设备会损

    耗，这种损耗，会一直持续下去，直至折旧完成为止。一般来说，汽车用过10年

    后，就差不多一文不值了，而且还要强制报废，也就等于投出去的钱，再也回不来

    了。

    而对于每月先储蓄30%的工资，剩下的再进行消费的概念，哈佛大学在第一堂经

    济学课上，给出了这样的例子：

    绝大多数的工薪层，在拿到工资之后，都是先花钱，剩下多少便储蓄多少，所

    以，每月能够储蓄的金钱并不多。而按照每月储蓄30%的工资，先储蓄，后消费的原则，尽管每年的储蓄额可能不是很多，但逐年坚持，坚持10年以上，工薪族也可以

    过上富裕的生活。巴菲特从6岁开始储蓄，每月储蓄30块钱，13岁时，他就拥有3000

    块钱，买了自己的第一只股票。此后，巴菲特年年坚持储蓄，年年坚持投资，数十

    年如一日，最终成了世界首富，一度比比尔·盖茨还有钱，这不能不说明储蓄的重

    要性。

    哈佛大学第一堂经济学课给出的这两个概念，和普通百姓的消费观念有所不

    同。普通百姓常常进行消费行为，而“哈佛人”常常进行投资行为；普通百姓的消

    费理念是“先花钱，后储蓄”，而“哈佛人”却每月以储蓄为重点的目标，只能超

    额完成，不能找任何借口任何理由放弃目标。因此，哈佛人投资获得的收益越来越

    多，攒下的钱也越来越多，最终，他们成了富人。

    哈佛大学的第一堂经济学课，通过两个概念告诉大家：每个人的财富实现，都

    来源于良好的理财习惯，任何人的财富成就，都不能一蹴而就，都要经历一个由少

    而多、由小变大的艰苦积累的过程。

    美国著名人际关系学大师卡耐基曾这样说：“人类70%的烦恼，都跟金钱有关，而人们在处理金钱时，却往往意外地盲目。”所以，我们一定要坚持哈佛大学的第

    一堂经济学课上教授的两个概念，理性消费、理性投资，理性理财、合理致富。只

    要学会投资，坚持储蓄，有一天，我们的财富也有可能超过股神巴菲特。

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    子书下载!!!第八节 世界上最盛产富翁的大学

    世上哪所高等学府培养出来的超级富翁最多？

    不是哈佛商学院，不是荷兰商学院，不是斯坦福大学，不是牛津，也不是剑桥，……

    而是西点军校!

    美国一家统计机构发现：近20年来，在世界500强企业中，美国西点军校培养出

    来的董事长有1000多名，副董事长有2000多名，总经理5000多名。因此，西点被誉

    为“富翁的摇篮”。

    西点军校有一个传统，面对自己存在的问题，如果遇到学长或军官的责问，学

    生只能回答：“报告长官，没有任何借口。”除此之外，不能多说一个字。例如：

    一个学生在去接受仪容检查的路上，被其他同学不小心踩了一脚，皮靴因此而没有

    达到一尘不染的要求。军官会问：“皮靴为什么没有擦干净？”学生只能回

    答：“报告长官，没有任何借口。”

    “没有任何借口”这条规则让学生在有限的时间内，没有功夫为自己做不好事

    情寻找借口，而不得不把每一分每一秒都用来完成任务。这条规则可以激发出无穷

    的创造力，可以让现有的资源发挥出最大的效益，可以让人把全部精力集中在解决

    问题上，从而让一个平凡的人做出不平凡的事。“没有任何借口”或许就是西点军

    校成为“富翁的摇篮”的重要原因之一吧!

    世上没有注定贫穷的人，只有顽固地为贫穷找借口的人。

    如果一个穷人，致力于寻找财富，从不悲叹自己的命运，而是坚信“我自己就是最大的致富资本”，挖空心思思考如何让自己所拥有的一切发挥出最大作用，想

    方设法让自己所拥有的微不足道的资源发挥出最大的功效，竭尽全力增强自己的实

    力，专心致志地为致富创造条件，倾尽全力改变自己的处境，这样的人，绝对不可

    能长久地贫穷。

    约翰·洛克菲勒曾说过：“贫穷通往富裕的道路是畅通的，重要的是你要坚

    信，我就是最大的资本。”

    穷人贫穷的根本原因就是：怀珠行乞!

    “怀珠行乞”说得是：有一个贫穷之人，在走投无路之际，忽然想到自己有一

    个富亲戚在城里。于是，他经过长途跋涉，历尽艰难，来到城里去投奔亲戚。来到

    亲戚家，他受到盛情款待。酒至半酣，主人因一件急事离席而去。临行前，他特意

    嘱咐管家把一颗宝珠缝进一件棉袄之中，然后让穷亲戚穿上。那宝珠可是价值连城

    的!有了它，穷人就再也不用去乞讨了。

    几个月后，富亲戚在街头发现穷亲戚还在行乞，他大感意外，急忙上前去

    问：“我给你的宝珠呢？”

    穷亲戚一头雾水，反问：“你什么时候给过我宝珠？”

    富亲戚惊喜地发现，穷人还穿着那件棉袄，于是就让他先脱下身上的棉袄，穷

    亲戚莫明其妙，慢慢地脱下。富亲戚一把夺过棉袄，猛地撕开，那颗宝珠发出了夺

    目的光彩。

    穷亲戚怔住了!

    富亲戚感叹道：“自己有宝珠不知利用，却在街头行乞，愚蠢至极!”

    我们嘲笑那个乞丐，却不知道在致富的问题上，我们常常在做“怀珠行乞”的

    蠢事!

    难道我们身上也隐藏着致富的“宝珠”吗？

    人人身上都有致富的“宝珠”!所以，致富没有任何借口，只要马上行动。我们的行动是改变命运的武器，野心是致富的强大动力，信念是致富的精神支

    柱，勤奋是致富的成功秘诀。行动、野心、信念、勤奋，共同构成了致富的宝珠。

    我们不知充分利用这颗宝珠，却乞盼有一个富爸爸拿出钱来资助我们创业，渴望具

    有超一流的智商，期望有一张博士文凭，有一手过人的技术……我们只知乞求、盼

    望、等待，却从来也不知道让自己所拥有的一切发挥出最大的作用。我们这样做不

    正是在“怀珠行乞”吗？

    人最可宝贵的东西不是身外之物，而是你自己。只要你还有一口气，你的行

    动、你的野心、你的信念、你的勤奋，就足以让你成为一个成功的人。致富的金钥

    匙就在你的手中，不要再茫然四顾了!

    取得致富的资格很简单：不为贫穷找借口，不做漫长的致富准备，立即行动。

    要致富，你不必等到你有了高学历，不必等你学到了高超的技术，不必等你获

    得了渊博的知识，不必等到你有了一个富爸爸，也不必有超一流的智商。很多人为

    了致富做着无休止的准备，他们永远认为致富的条件还不成熟，他们永远也拿不出

    致富的行动，他们就是永远的穷人。

    其实，只要你带上一颗野心上路，只要你足够的勤奋，足够的坚韧，你就能创

    造财富奇迹。

    所以，立即行动吧，致富没有任何借口，只要你去努力，只要你去理财，只要

    你去创富，你就是未来的亿万富翁!

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    子书下载!!!第九节 打造个人专属的“理财观念”

    有媒体称，中国已经进入个人理财时代。拒绝贫穷、做个有钱人，成为居民理

    财的最大追求。的确，随着个人财富的迅速积累，越来越多的中国人有了理财的需

    要。但在实际操作中，各种理财观念，纷陈杂乱，由于每个人性格与思维不同，所

    适合的理财观念也不尽相同，因此，大家在投资理财的过程中，切忌陷入“理财观

    念”的迷阵，应该打造个人专属的“理财观念”。

    理财是关乎一生的大事，不适合个人需要的理财观念，将使人多走许多弯路，直至理财失败。因此，打造个人专属的“理财观念”尤为重要。那么，我们应该如

    何选择并确定适合自己的“理财观念”呢？只有从自身个性出发，才能找到能够充

    分发挥你自己聪明才智和性格优势的“理财观念”。

    固执人、马大哈、懒惰者和机灵鬼四个人结伴出游，结果在沙漠中迷了路。没

    多久，他们身上带的水都已经喝光。就在他们受到死亡的威胁时，上帝给了他们四

    个杯子，并为他们祈来了一场雨。但这四个杯子中，有一个是没有底儿的，有两个

    盛了半杯脏水，只有一个杯子是拿来就能用的。

    固执人得到的，就是那个拿来就能用的好杯子。但他当时已经绝望之极，固执

    地认为：即使喝了水，他们也走不出沙漠。所以下雨的时候，他干脆把杯口朝下，拒绝接水。

    马大哈得到的，是没有底儿的坏杯子，由于马大哈做事太马虎，根本就没有发

    现自己的杯子有缺陷。结果，下雨的时候，杯子成了漏斗，马大哈最终一滴水也没

    有接到。

    懒惰者拿到的是一个盛有脏水的杯子，但他懒得将脏水倒掉，下雨时继续用它

    接水，虽然很快就接满了，可他把这杯被污染的水喝下后，却得了急症，不久便不

    治而亡。机灵鬼得到的也是一个盛有脏水的杯子，他首先将脏水倒掉，接了半杯干净的

    雨水刷干净了杯子，然后接了一杯雨水喝掉，又接了一杯雨水喝掉……最后，只有

    机灵鬼一个人平安地走出了沙漠。

    大众的理财观念，基本上可以分为上面故事中的四类，“固执人”、“马大

    哈”、“懒惰者”和“机灵鬼”。

    “固执人”认准了银行储蓄的理财观念，只走一条路，拒绝接受各种新的理财

    方式，致使自己的理财收益率还不抵通货膨胀率，最终家庭财产越理越少，不断贬

    值。银行储蓄是个人理财的必备产品，尤其适用于那些性格安静、力求稳妥、风险

    承受能力较差的理财者，但理财的主要目的是保值和增值，银行的利息到底能让你

    的家庭财产增值多少？又是否能够和通货膨胀率持平？这还有待斟酌。

    建议“固执人”在做好银行储蓄的同时，选择一些风险系数较低的理财产品，寻求家庭财富的有效增值，比如选择投资基金、国债或实物黄金等。

    “马大哈”只知道不停地赚钱，却忽视了“自己的水杯”没有底。无底的水杯

    意味着无章的理财。再多的“雨水”，没有科学有序的理财做“杯底”，终究也会

    流淌殆尽。不当炒股、民间借贷、投资失误、消费无度，都会导致家财缩水，甚至

    消耗殆尽。所以，“马大哈”们的理财现状常常是前面挣，后面跑，“漏斗式”理

    财。

    建议“马大哈”先看清楚自己的“水杯”，再选择理财观念。避免跟着大家一

    窝蜂地涌向投资市场，追涨杀跌。“马大哈”应该先学习基本的理财知识，查缺补

    漏，先给自己的水杯补好底，然后再试水理财。要知道，理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富，也不可能一蹴而就。

    “懒惰者”在财富面前，往往只是瞪着眼睛羡慕，却懒得努力伸手去攫

    取。“懒惰者”明明知道应该刷洗干净杯子再接水，却懒于刷洗直接接水，最终染

    病而亡；在理财中，“懒惰者”宁可守着原有的不良的理财观念，却懒得重新调整自己的理财观念，最后导致危机四伏，风险来临，手足无措，理财失败。

    建议“懒惰者”在理财之前，对自己已有的理财观念进行清理和调整，对自己

    旧有的投资项目进行分析和改进，对自己未来的理财方向进行发掘和定位。摒弃旧

    有的不正确的理财观念，建立理财的风险意识和变通意识，随时更新理财观念，应

    对理财风险。

    最有效的也是最直观的理财观念，就是“机灵鬼”的理财观念，他们积极认

    真、仔细谨慎、绝不拖拉、勇担风险；尽量找准风险低、收益高的投资项目；随时

    更新理财观念，积极探索新方法。这样的“机灵鬼”，才拥有真正能够走向财富之

    路的理财观念。

    建议“机灵鬼”不断积累理财经验、尝试新的理财产品，规划清晰、目标明

    确，同时建立风险意识，掌握理财技巧。

    当然，除了个人专属的理财观念，还有每个人都必须遵循的通用理财观念：

    第一，要有一个科学系统的理财规划，并要严格按照计划理财。理财规划是我

    们通向财务目标的地图和指南。你能想像一个没有指南针和地图的探险队能够获得

    最终的胜利么？

    第二，理财一定要尽早开始。延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。最

    佳的理财时机是开始工作的第一天，如果你还没有开始理财，那么现在就开始吧!

    第三，长期坚持实施理财计划。理财是一个长期的过程，所以在理财中要有耐

    心和恒心，这是理财的不二法门。

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    子书下载!!!第十节 跑赢理念是跑赢理财的第一步

    跑赢理念是跑赢理财的第一步，没有正确的理念，走多少路，都可能是劳而无

    功。

    从前，有一户人家的菜园里摆着一块大石头，宽度大约有40公分。到菜园来的

    人，不小心就会被那块大石头绊到，不是跌倒就是擦伤。

    儿子问爸爸：“爸爸，那块石头真绊脚，为什么不把它挖走？”

    爸爸这么回答：“你说那块石头啊？从你爷爷种菜园的时候起，它就一直在那

    儿了，它那么大，不知道要挖多久才能挖出来，没事挖石头，不如走路小心一点，还可以训练你的反应能力。”

    过了一些年，儿子长大了，娶了媳妇，当了爸爸。

    有一天，媳妇气愤地对儿子说：“老公，菜园里那块大石头，我越看越不顺

    眼，每次去菜园都绊脚，明天你把它挖出来吧。”儿子回答说：“算了吧!那块大

    石头很重，可以搬走的话，在我小时候就搬走了，哪会让它留到现在啊？”媳妇听

    了很不服气。

    终于有一天，那块大石头绊倒了儿子的儿子，媳妇大怒。自己拎着锄头去挖石

    头，公公看见她去挖石头，还在她身后苦口婆心地说，“别白费力气了，有那份力

    气，抱着小宝去菜园，不就绊不倒小宝了？”

    媳妇独自在菜园里挖那块石头，十几分钟以后，媳妇用锄头把大石头四周的泥

    土刨松了，石头竟然松动了。媳妇本来打算挖一天的，可没想到这么一会儿，石头

    就松动了。媳妇又挖了不到20分钟，竟然就把石头刨了出来，原来，这块石头根本

    就没有想像的那么大，厚度不过10公分，所有的人，都被它那巨大的外表给蒙骗

    了。

    其实有时候，阻碍我们去发现、去创造的，仅仅是我们心理上的障碍和思想中的顽石。你抱着下坡的想法爬山，便无从爬上山去。如果你的世界沉闷而无望，那

    是因为你自己沉闷而无望。在理财方面往往也是如此，想要改变你的生活，成为亿

    万富翁，你必须打破心中阻碍你进步的理念，才能真正成功。

    方女士是学艺术的，用她自己的话说：“艺术家感性起来是很可怕的，看见喜

    欢的东西，根本不问价钱，马上买下来。”因此，已经工作两年的方女士，到如今

    还没什么积蓄，不过值得“庆幸”的是，她吃住在父母家，所以不用为衣食住行过

    多地操心。看到完全没有理财意识的女儿越过越穷，方女士的妈妈想出了一个妙

    招：从超市买来一个透明储蓄罐，强制方女士开始存钱。因为小时候用储蓄罐存过

    零花钱，面对这久违的“钱匣子”，感性的方女士动了心，没事就往储蓄罐里放

    钱。方女士每天往储蓄罐里塞钱的时候，都可以清楚地看到钱的数量越来越多，一

    种成就感也就油然而升。就这样，方女士的理财意识慢慢得以培养，最近，她又换

    了一个大的存钱罐，也是透明的。

    很多职场中人和方女士一样，不是抱怨收入太少，就是抱怨花销太多，以致无

    钱可理，事实上这些人并不是真的无钱可理，而是根本就没有明确的理财意识。很

    多年轻人都抱着“今朝有酒今朝醉”的想法，花起钱来相当“舍得”，所以总是存

    不下钱去做理财投资。

    因此，要想月月有结余，日子过得不拮据，就必须首先建立起个人理财意识。

    钱多钱少无所谓，重要的是要有理财意识，进行理财规划，才能避免成为月光族，才能真正积累起财富。

    想要跑赢理财，就要跑赢理念，及早树立理财意识，具备正确理财意识，才能

    不输在财富的起跑线上。

    那么，什么才是正确的理财意识？

    首先，理财是一个长期的过程，应当把家庭资产的安全性应放在第一位，盈利

    性放在第二位；其次，建立风险意识，对自己的风险承受能力进行合理的评估。低风险的投资

    品种，如银行存款、国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票、实业

    投资，有产生高回报的可能，但也存在导致巨额亏损的风险；

    再次，保险是一种重要的保障手段，是家庭资产的重要组成部分，一份保险也

    是一份对家人的关爱。虽然保险不能产生很高的投资回报，但却是必需的、非常好

    的保障性投资，它可以让人们在意外发生时，不致遭受巨大损失，不会过多影响生

    活质量。

    再次，不要过度消费，尤其是“贷款”消费，如房贷、汽车贷款等。贷款

    是“刚性的”，尽量减少贷款，才能减少家庭的债务负担。最好编制一份家庭财务

    报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。

    再者，要将生活保障(现金、债券、住房、汽车、保险、教育)与投资增值

    (股票、实业、不动产)合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量

    更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的

    资金，用“闲钱”投资，投资人才能保持良好的心态。

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    子书下载!!!第二章 你不理财，财不理你

    有人一生追求财富，努力过、付出过，却收获渺渺；有人终生理财，努力着、规划着，终于理财成功。天天只想赚钱，拼命追着钱跑，被钱牵着鼻子走的人，当

    然是费力不讨好、事倍又功半。俗话说，你不理财，财不理你。只有用心打理财

    富，合理掌控钱财的人，才能让金钱为自己服务，让钱财跟着自己走。把理财变成

    生活的一部分吧，把理财当成一个长久的计划吧，你天天理财，财才天

    天“理”你。和财富牵手做好友，才能保证工作轻松、生活愉快，才能保证现在和

    未来，都有幸福充裕的物质生活。

    第一节 为什么很多人成了越忙越穷的穷忙族

    钢筋水泥的世界里，很多工薪族都在忙碌，然而忙碌的人并不见得都会有钱

    挣，很多人在忙碌中，反而成了越忙越穷越穷越忙的“穷忙族”。

    蜜蜂小花的“蜂蜜饮吧”前些日子开张了，生意特别红火，顾客络绎不绝。天

    上飞的、水里游的、地上跑的，各路顾客纷纷涌进小店，挤满了“蜜蜂饮吧”。蜜

    蜂小花整天忙着招呼客人，每天收工之后都是累得半死。

    一天晚上，小花的好朋友，附近游乐场的总经理蝴蝶露露过来看她。忙了一天

    的蜜蜂小花，累得瘫坐在椅子上，连给露露倒茶的力气都没有了。她对露露说：“你想吃什么，自己去饮吧里拿吧!”

    蝴蝶露露见状很奇怪：“几天不见，你怎么就忙成这个样子了？我下班了，想

    找你聊聊天，放松一下!”

    蜜蜂小花无力地摇摇头，强打精神说：“我可不像你那么闲，我现在真是忙得

    连思考的时间都没有了，还得继续准备明天的饮品呢!”

    蝴蝶露露笑着说：“你呀，都是脑子一根筋把自己累坏的!”

    蜜蜂小花瞪大了眼睛。

    “照我看来，你现在生意这么好，早就应该请几个伙计帮忙了，而且从规模上

    看，也是你再开一家分店的时候了!”

    小花听了先是一愣，随即豁然开朗：“哎呀，我怎么没有想到!早知道这样，何必每天累得要死要活的呢？”

    露露接着说：“这就是因为你没有时间好好思考问题造成的!其实，今天我来

    就是想跟你商量，能不能在我的游乐场里，开一家你们的分店？”

    蜜蜂小花不好意思地笑了：“以前总以为自己忙得有价值，现在才知道，自己

    像只无头苍蝇，忙得毫无方向!”

    不要以为废寝忘食地辛勤工作就一定能够成功，世界上最善于思考和把握财富

    的犹太人告诫我们：“该忙的时候一定要忙，但你必须要有闲下来思考的时

    间。”如果不思考，你就只能是拼命赚钱，越忙越穷的“蜜蜂小花”，而难以成为

    快乐悠闲，善于投资的“蝴蝶露露”。

    “穷忙族”指那些薪水不多，整日奔波劳动，却始终无法摆脱贫穷的人。穷忙

    族并非没有工作，也不是工作不努力，有的穷忙族还同时兼了好几份差事，然而，穷忙族却像蜜蜂小花一样，不懂得思考，整天只知道瞎忙；不会提高效率，不善于

    扩展投资。说到底，穷忙族之所以成为越忙越穷的穷忙族，就是因为他们会赚钱不

    会规划理财，会工作不会合理消费，最终导致越穷越忙，越忙越穷。相对“穷忙族”，还有一个族群叫做“富闲族”，即指那些赢得了更多的财务

    自由，并有充足的时间去做自己喜欢做的事情的富裕一族。他们之所以“富闲”，正是因为他们具有充分的理财意识和丰富的理财经验，懂得量入为出、精打细算，懂得积极投资、稳健理财，而不是像无头苍蝇一样无序忙碌，更不会随意挥霍。

    要想不做穷忙族，就得跟富闲族学学理财。富闲族之所以能做到“富裕又轻

    闲”，就因为谨守了以下两个原则：

    第一、储蓄在右，记账在左。

    富闲族，先富再闲。因此，想要让自己闲，先让自己富，富了便不用天天埋头

    拼命，瞎忙乱忙。储蓄与记账是致富的第一步。对于许多年轻人来说，房租、水

    电、聚会、买衣服、看电影……都在不知不觉当中就消耗了收入。要想存住钱，不

    妨“先发制人”，在每个月发工资的当天，就把支出计算清楚，将多余的钱立即存

    入银行或进行基金定制。这样，每个月就不再“月光光”了。若能长期坚持，就会

    给你意外的惊喜!

    当然，就算计划好了支出，也很容易在消费时冲动购物。所以，记账尤其必

    要，记录自己每天的支出，看看自己都买了什么，哪些是必须购买的，哪些是没有

    必要购买的。每月的账单都认真分析，作为下月制定支出计划的依据。这样就能逐

    渐培养自己理性消费，积极储蓄的良好习惯了。

    第二、投资要做，工具要选。

    要成为一名真正的富闲族，投资是必不可少的致富手段。投资能赚钱，能让钱

    生钱，致富自然就会更快。在投资时，一定要注意投资风险，慎选投资工具。根据

    富闲族们的投资经验，在目前国内较为快捷和普遍的投资工具中，股票与基金比较

    吃香，穷忙族们应当腾出时间好好学习关于基金和股票的基础知识，实在没有时

    间，也可以将钱交给理财专家进行集合理财，这样既省时又省力，既得了富又得了

    闲。本书由「ePUBw.COM」整理，ePUBw.COM 提供最新最全的优质电

    子书下载!!!第二节 钱也长了眼睛

    为什么穷人常常越来越穷，而富人常常越来越富？难道钱也长了眼睛，嫌贫爱

    富地跑进了富人的钱包？没错，钱也长了眼睛。

    一只猴子死后进了地狱，它愤愤不平地对阎王说：“阎王大人，我不知道为什

    么自己不能进入天堂，但是我恳请您能够帮助我下辈子做人!因为人比较聪明，又

    穿着漂亮的衣服，吃着可口的饭食，不像我们猴子天天只知道光着红屁股瞎跑!”

    阎王说：“你们猴子也挺聪明的，比人类差不了多少，而且生活又比人类自

    由，干嘛想做人呢……你的要求，几乎每一个到我这里来的动物都提出过。要想下

    辈子做人很简单，但是天下没有免费的午餐，你打算用什么作为下辈子做人的交换

    条件呢？”

    猴子想了半天，回答道：“我拔根毛做交换吧!”

    阎王冷笑着说：“你的毛很值钱吗？不过你的建议倒还不错，下辈子做人，肯

    定不能一身都是毛，干脆拔掉全部毛发来交换。”

    于是，阎王派小鬼拔光猴子身上所有的毛!还没拔掉两根毛，猴子就跪地求

    饶：“阎王大人，拔毛太疼了，我不想做人了，您还是让我下辈子继续做个猴子

    吧!”

    阎王大怒：“你这个一毛不拔的猴子，连毛发都不舍得拿来交换，下辈子还想

    做人？既然你不选择拔毛后转世做人，那就直接进地狱接受煎熬吧!”

    是呀，一毛不拔，怎能做人？任何利益的实现，都有交换的条件，没有付出何

    来收获？

    理财也一样，如果我们把理财者比作猴子，把金钱比作人，理财者如果不倾尽

    全力、耗尽心血，就很难在未来的岁月里华丽转身、拥有金钱，如同猴子不拔光毛

    发就很难变成人。钱也长了眼睛，它能够分辨每个人的努力与诚心，如果你不肯节俭花钱努力理财，你不肯珍惜金钱积极投资，钱也不会珍惜你，不会留恋你。钱也

    长了眼睛，对于那些不愿理财不懂理财，思想保守拒绝行动的人，它看都懒得看一

    眼，更不会青睐于他；而对于那些积极理财勇敢投资，勤俭节约积极储蓄的人，它

    却会积极快乐地向他们靠拢，向他们走去。

    小张和小李是同事，都住在单位的单身宿舍楼里。1980年的一天，小李兴冲冲

    地冲进小张的宿舍，从口袋里掏出一卷邮票，喜滋滋地说：“买几张猴票吧，今年

    刚好是猴年，不仅有纪念意义，以后也会升值。”小张接过一看，邮票上有一只黑

    不溜秋的猴子，无论是设计还是制作都算不上特别精美，就漫不经心地说：“这也

    没什么特别啊”。小李非常认真地说：“你别小看它啊，说不定明天就升值了。你

    要是有意买，我就让给你10版。”

    8分钱的猴票，是我国1980年发行的首轮生肖邮票的第一枚。1980年，按面值发

    行，每张8分，一版80张，十版就是64元钱。

    小张听了，吓了一大跳，十版就得64元。他每月工资才23元钱啊，10版猴票就

    是他三个月的工资啊!最后，小张决定不买了，小李临走的时候还对他说：“兄弟

    呀，那我就只好自己全留着了，到时你可别怪兄弟没告诉你呀。”

    到了1985年，牛年生肖票的发行，给猴票带来了第一次较大的升值动力，1997

    年，猴票再度升值，从1800元一张，涨到了2000元一张，最后涨到2500元一张，整

    版的涨到一二十万一版。凭着那些猴票，小李狠狠地赚了一笔，买了别墅、跑车。

    眼看这小李凭最初的那些猴票变成了百万富翁，小张悔恨不已。

    所以，钱也是长了眼睛的。钱对努力理财积极投资的人，总会格外眷顾；对思

    想保守畏手畏脚的人，总会敬而远之。钱也长了眼睛，只有你开动脑筋积极理财，它才会一步步向你靠近。

    本书由「ePUBw.COM」整理，ePUBw.COM 提供最新最全的优质电子书下载!!!第三节 高学历不一定会理财

    33岁的吴先生，曾经留学德国，拥有MBA学历，是名符其实的高学历人才。他目

    前在珠海某公司做营销主管，月收入1万元，年末奖金2万元。吴太太在幼儿园当幼

    儿教师，月收入约3000元，年末奖金1万元，二人年收入约19万元，都有社保。吴先

    生夫妇的共同收入不菲，吴先生又是高学历高收入的精英人才，那么，吴先生一家

    是财务状况究竟如何呢？

    按理说，珠海的生活成本并不算高，可吴先生喜欢高档生活用品，夫妻二人每

    月的生活支出高达4000元。2008年结婚时，两人拿出了全部积蓄26万元，按揭购买

    了一套价值80万元的房子，贷款54万元，期限20年，月供3563元。今年，吴先生夫

    妇又盘算着要个孩子。但目前，吴先生的家庭活期存款仅为1万元，购买的两只股票

    共投入4万元，目前没赚没亏。所以吴先生的家庭财务状况与实际收入相距较大，财

    务状况非常不容乐观!

    由此可见，“高学历”并非是理财的万能药。在现实生活中，有许多像“吴先

    生”的高学历者，财务状况混乱。

    如今职场流行这么一句话：求职看学历，升职看能力。套用到理财中，就是：

    入门看学历，挣钱看能力。有了高学历，入门比人早，对理财的新途径、新措施、新政策领悟较快。但是，要通过理财挣到钱，成为理财能手，还得具备学历之外的

    种种能力，比如捕捉信息的能力、掌控情绪的能力、判断风险的能力等。因此，高

    学历并不是理财的万能药。

    蒋先生正值中年，却有9年的炒股经验，丰富的实战经验加上金融的本科知识，蒋先生在圈内声名鹊起，常常被邀请参加一些券商组织的股市研讨会，还经常在一

    些报刊杂志发表股评文章，前来向蒋先生求教的人也越来越多。在前来求教的人

    中，不乏高学历者，有的还是毕业于清华、北大、复旦甚至国外名牌大学的硕士甚至博士。蒋先生在对这些来访者进行了询问和比较之后，得出了这样的结论：接受

    能力和变通能力强、善于投资和敢于投资的，大都是高中、中专学历的股友；而常

    常亏损、投资不利的，通常是些硕士、博士学历的高才生。

    事实证明，高学历不是理财的万能药。学历只能反映个人知识的多少，并不能

    反映个人能力的大小。丰富的知识容量、健全的知识结构，当然能够帮助高学历者

    更加深入更加客观地了解理财市场，获知理财信息，但是如果没有灵活运用这些知

    识的能力，不能正确把握理财市场的规律，再多的知识也不能保障理财成功。

    高学历者更容易理财失利，原因有三：

    第一，没有实战经验。

    许多高学历者在学校里生活的时间太长，所有知识都来自书本，社会经验极其

    匮乏，没有理财的实战经验。中国有句老话：读万卷书不如行万里路，行万里路不

    如阅人无数。市场远比书本要快捷、灵活的多，理财远比读书要紧张、忙碌的多。

    高学历者理论知识全面而丰富，却没有灵活应变的市场经验。市场时时刻刻都在变

    化，根据书本上的教条，硬套技术指标的高学历者，怎能不碰壁？

    第二，优越感太强。

    在理财路上，很多高学历的人都认为，自己可以凭借过人的知识富甲一方，殊

    不知，理财路上，人人平等，机会并不会因为你学历高就高看你一眼。相反，那些

    低学历、知识少的人却会因为无所畏惧而在理财路上抢先一步。高学历的理财者，常常会因为自己拥有丰富的理财知识而沾沾自喜、得意忘形，殊不知，没有丰富的

    实践操作能力，在理财之路上，很难把握住稍纵即逝的机遇，骄傲的公鸡很容易就

    变成了斗败的公鸡。

    第三，大都不太用心。

    高学历者，很多认定“知识就是力量”，所以，他们把大部分精力用在继续学

    习和学术研究上；还有很多高学历者，金钱意识淡薄，不重视金钱，只重视自己的事业或者科研。这就决定了一些高学历者不善理财，或者说不愿理财。缺乏理财意

    愿，自然不会用心理财，不会仔细规划，不会控制消费，更不能准确把握投资，最

    终导致理财失败。

    所以，理财不分学历高低，不分知识多少，只要你有心理财，财就“理”你。

    高学历者不一定会理财，低学历者也不一定学不会理财。为了生活幸福，家庭富

    足，每个人都应该积极理财，勇敢尝试，把理财作为一种生活方式，让理财和自己

    终生相伴。

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    子书下载!!!第四节 天生我“财”必有用

    先做一个小测试，如果你突然收到一笔大额的馈赠，你该怎么办？答案有三

    个：第一个，拼命花钱，疯狂购物；第二个，把钱全都存起来，继续现在的生活，用储蓄利息享受生活；第三个，认真研究投资市场，把钱用来投资。如果你选择了

    第一个答案，抱歉，也许你永远不可能成为富翁，因为“财”对你来说没有用，等

    你挥霍殆尽，就会和原来一样，还是个穷人。如果你选择了第二个答案，很好，你

    的生活会有所改善，可惜你没有物尽其用，财富只是你生活的“调剂品”，而不

    是“主导者”。如果你选择了第三个答案，恭喜你，天生你“财”必有用，不管你

    现在有多少钱，不管你这次投资是失败还是成功，你都将乘着财富之舟，乘风破浪

    向富翁行列飞速前进。

    一位地主在临死之前，将全部的房屋和田地统统折换成金币，平均分给了他的

    两个儿子。兄弟俩在得到金币后，各自开始独立生活。

    大儿子生性保守，为安全起见，他在一棵老榕树下挖了一个深坑，埋下了大部

    分金币，另外一些则带在身上。然后，大儿子跑到另一个地主家，去做长工，去挣

    钱了。大儿子每日辛苦干活，赚得一日三餐。实在累了，就拿出几个金币，出去逍

    遥快乐一番，过几天舒服享乐的日子。如此下去，虽然金币越来越少，但由于金币

    数量较多，大儿子还算生活无忧、快乐逍遥。

    两年后，大儿子收到弟弟的来信，弟弟在信中说，他把父亲原来卖出的房子和

    田地又买了回来，请哥哥回来住。哥哥十分迷惑，到曾经被老父亲卖出的房子里去

    找弟弟，弟弟果然在那里居住。哥哥惊讶万分：“你哪儿来的那么多钱买回房子和

    田地？”弟弟没有回答，领着哥哥走进了自己的密室。哥哥更惊愕了，他瞪大双

    眼，半天说不出话来，原来，满屋子都是金币，至少是当初弟弟分得的金币数量的5

    倍以上!弟弟笑着跟哥哥解释：“我发现把手里的金币换成货物，再卖出货物，是可以

    赚取差价的。于是，我用自己的一部分金币收购药材，然后运到药材奇缺的地方去

    卖，就这样，我拥有了成倍的金币。我不断地买进卖出，就有了现在的房子、田产

    和更多的金币!”

    最后，弟弟对哥哥说：“其实，我们最初都是一样的，只是我让金币生了金

    币，而哥哥你，让金币睡在了地下!”

    可见，天生我“财”必有用，要把“财”用起来，才能够实现财富的增长，才

    能够创造更多的财富。财富要“用”起来，不能“藏”起来。有财不用，挥霍浪

    费，最终只能像故事里的哥哥一样：坐吃山空，金币越来越少。有财就用，盘活财

    富，就会像弟弟一样：用金币生金币，实现财富的保值增值。

    那么，如何才能让天生我“财”更有用？

    首先，我们要合理消费，善待钱财。

    善待钱财、合理消费，是用好钱财的第一步。最典型的就是败家女星章小蕙的

    故事。章小蕙曾被誉为桃色女王，曾是香港影星钟镇涛的太太。有一天晚上，章小

    蕙梦见了一件靓衫，在梦中大喊“so beautiful”，第二天，章小蕙就刷爆了钟镇

    涛的信用卡。这样的梦章小蕙做了无数个，最终，把钟镇涛的家产都给败光了，随

    后两人离婚。章小蕙的第二任男友也一样运气不佳，爱上章小蕙之后，无可避免地

    也破产了。究其原因，章小蕙太爱Shopping，只要是她看上的衣服，哪怕飞到非

    洲，也一定要买回来。如此不合理的消费，最终导致家败人散。

    其次，我们要“财”尽其用，用钱生钱。

    古人云，开门七宗事，柴米油盐酱醋茶；现代人说，开门八宗事，柴米油盐酱

    醋茶，外加一宗是理财。随着国民经济的高速发展，老百姓的口袋越来越鼓，闲钱

    越来越多。如何让闲钱不闲，如何用好闲钱，让财生出财来，自然成了老百姓的头

    等大事。2008年大学毕业后，李先生进入一家国有大型国企工作。虽然工资比较低，但

    由于李先生从小就养成了勤俭节约的好习惯，所以生活过得并不那么紧巴巴，至少

    不像他的大部分同学那样，成为了月光族。一年后，李先生竟然攒下了20000元钱。

    一次同学聚会，大家纷纷抱怨生活开销大，工作一年还没有任何积蓄。当李先生说

    自己存了20000元钱，大家都很惊讶，李先生在证券公司上班的同学马上鼓励他作投

    资，正好李先生也有点发愁，不能让这20000元钱闲着吧。于是，李先生听从同学的

    意见，新股上市时积极申购了一只潜力股。新股上市，风险低，收益高，李先生花

    了17500元买了5000股。如今，这支股票势头强劲，李先生投入的17500元，反映到

    股票账面上，已经变成了23500元，升值6000元。2010年，李先生把2009年一年的积

    蓄又一次投入了股票市场，他相信天生我“财”必有用，不管手中的钱是多是少，放钱出去生钱，才能“财”尽其用。

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    子书下载!!!第五节 改变你的金钱观

    金钱观，就是人们对于金钱的根本看法和态度，由于每个人的人生观、价值观

    不同，所以金钱观也不尽相同。

    有这样一个故事，三名神父，分别是英国人、美国人和犹太人，一个偶然的机

    会，他们坐在了一起。美国神父问其他两位神父：“对于教堂奉献箱里面的钱，你

    们是怎么处理？”

    一向保守的英国人回答：“为了公平，我会在地上画一条直线，然后把奉献箱

    里所有的钱往天上一丢，落在地面上之后，直线右边的属于上帝，作为教堂运作的

    经费；直线左边的算做我的薪水，我把它留下来用作生活消费。”

    务实坦率的美国神父听了英国神父的回答，笑着说：“我和你差不多，我在地

    上画个圆圈，当然圆圈不能画得太大!然后我把奉献箱里的钱往天上一丢，掉在圆

    圈里的就奉献给上帝，而掉在圆圈外的，就是我的私房钱。”

    这时，视钱如命的犹太神父忍不住开口了：“哪有那么麻烦，我根本不用画什

    么直线、圆圈，我的方法很简单，只是直接把信徒的钱往天一丢，留在天上的，当

    然归上帝所有，至于落在地上的，就全归我了。”

    几年后，三个神父再次相遇，他们又一次提到了教堂奉献箱里的钱，结果是：

    英国神父因为教徒捐钱大方，奉献箱里面的钱较多，私房钱较多；美国神父因为教

    徒出手吝啬，奉献箱里的钱较少，私房钱不多；犹太神父由于教徒不肯捐钱，奉献

    箱里常常空空如也，生活入不敷出，更别提存私房钱了。

    三名神父之所以有如此不同的命运，就是因为他们金钱观不同。有怎样的金钱

    观，就会有怎样的人生。正确积极的金钱观，自然会带来幸福富裕的人生；错误扭

    曲的金钱观，只会让生命日渐败落。法国亚历山大·小仲马的代表作《茶花女》中

    有一句话：“金钱是好仆人，却是坏主人。”意思就是说，要让金钱成为你的仆人，而不要做金钱的奴隶。太过于看重金钱、太喜欢贪图小利的人，往往会变成金

    钱的奴隶，一辈子都被金钱牵着鼻子走；而合理对待金钱、健康有序理财的人，往

    往会财运亨通，一辈子把财富掌控在自己的手中。

    你又是哪种人呢？如果你不善理财，就请尽快改变自己的金钱观!让自己成为

    金钱的主人!改掉肆意挥霍的毛病，改变贪图小利的积习，建立正确的金钱观，才

    能把自己的财富之塔垒得更高、更坚固。

    那么，究竟该如何树立正确的金钱观呢？

    首先，要对金钱有正确的认识。

    现实生活中，很多人都缺乏对金钱的正确认识。有些人把金钱看得太重，即所

    谓的“拜金主义”、“金钱至上”，只要能够获得金钱，他们可以不择手段。

    受“金钱万能论”的影响，这些人鼓吹“有钱能使鬼推磨”、“金钱决定一切”。

    还有一些人，把金钱看得太轻，把金钱说成了万恶的根源，摒弃对金钱的追求。这

    些都是对金钱的错误认识，金钱作为我们的生活工具，是由我们创造，为我们服务

    的，我们应该成为金钱的主人，让金钱发挥最大的功效。记住，钱不是万能的，但

    是没有钱是万万不能的，对于我们来说，重要的不是金钱，而是幸福，是满足基本

    生活需求后，发自内心的幸福。

    其次，要建立正确的消费观念。

    正确的消费观念就是要确保支出和消费成正比，不能超支不能挥霍，要有固定

    的结余。正确的消费观念是理财的基础保障，它要求我们树立节俭的意识，适度消

    费，把每一分钱都花在刀刃上，乐享消费的点滴乐趣。一个没有正确消费观念的

    人，整日挥霍度日，生活没有节制，终究只会坐吃山空。再者，明确君子爱财取之

    有道。

    所谓君子之财，取之有道，是指君子爱财要讲究赚钱的方式，非正常的渠道不

    走，不义之财不取。就像中国古代春秋时期的政治家、军事家和实业家范蠡，帮助越王勾践兴越灭吴，功成名就后激流勇退，乘一叶扁舟遨游于五湖之间，期间三次

    经商成巨富，三散家财，用自己的智慧赚取了富可敌国的家产，被称为“古代商人

    的圣祖”；而中国清朝的大贪官和珅，凭借权势贪污了无数的珍宝房产，拥有了大

    量的钱财，却遭人唾弃，留下了千古骂名。所以，君子爱财取之有道，抛却良心剑

    走偏锋去赚钱，终归会坐卧不宁、人财两空。

    最后，运用金钱为全人类服务。

    金钱的概念，是人类自己创造的，人类创造金钱，就是为了让它为社会服务，为全人类服务。每个人都是社会的个体，都应当承担一定的社会责任，所以，我们

    有必要运用金钱，为自己服务、为社会服务、为全人类服务。如果让金钱躺在家

    里，睡在钱柜里，它永远只是一堆纸，丝毫体现不出它的意义。要体现金钱的最大

    价值，就要让它“活”起来，“动”起来。投资可以让筹资人拥有更多创办实业的

    资金，创业可以为社会提供工作机会创造物质财富，做慈善可以为被贫穷困扰的群

    体排忧解难……总之，运用金钱为全人类服务，才是最博大最光明最有意义的金钱

    观。

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    子书下载!!!第六节 薪水不代表全部

    南山和北山相邻，南山的庙里和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一禅，一个叫二慧。一条小河流经两座山的山脚，一禅和二慧每天都会下山去河边挑水，久而久之，两人相识相知，成了好朋友。

    一晃五年过去了。突然有一天，南山庙里的一禅没有下山挑水，北山庙里的二

    慧见不到一禅，心想：一禅大概是睡过头了。谁知第二天、第三天，连着过了一个

    星期，一禅还是没有下山挑水。二慧急了，以为一禅病了，便去南山的寺庙登门看

    望。

    二慧见到老友一禅时，愣住了，一禅和尚不但没有病，而且气色很好，正坐在

    院中打坐。二慧和尚奇怪了，上前问到：“一禅兄，我还以为你病倒了呢，你已经

    七天没有下山挑水了，发生了什么事情？”一禅和尚见二慧登门，赶紧迎了上去，听到二慧的提问，一禅笑着说：“来来来，二慧兄，我带你去后院看看。”

    原来，后院有一口很深很深的水井，一禅和尚指着这口井说：“这五年来，我

    每天做完功课，都会抽空挖井，当时我想，以后我年纪大了，不能总是天天下山挑

    水。如今，我终于挖出了井水，也就不必再下山挑水了，我可以腾出时间来，做更

    多我喜欢做的事了!”

    实际上，在现实生活中，很多人都在日复一日辛勤挑水，他们辛苦工作，每

    天“挑”着自己的薪水回家，月复一月、年复一年，最终还是像二慧一样每日“挑

    水”。其实，谁都不愿意辛苦“挑水”一辈子，但是像一禅一样，在每天下班之

    后，不辞辛劳挖一口属于自己的“井”的有心人，实在是少之又少。

    下班之后挖的这口“井”，就是理财之“井”。

    工薪族的薪水，好比一禅和二慧每日挑上山的水，挑得再多，也就那么两桶，即便是每日省吃俭用，存下一些“水”，但是不管你留存了多少“水”，最后也会随着时间的流逝，物价的上涨，不断的取用而逐渐减少，乃至用光。而理财

    之“井”，就是一禅挖下的那口深井，虽然在最初的岁月里，你需要花费很多的时

    间和精力投入理财，并且可能始终看不到“井水”，然而，只要“井”挖得够深够

    广，总有一天，你会看见井水喷涌。哪一天看见“井水”并不重要，重要的是一

    旦“井水”涌出，就是永不枯竭的水源，你就再也不必辛苦下山去“挑水”。

    现实生活中，很多人只注重薪水高低，特别是年轻人，动辄比较薪水，事实

    上，薪水不代表全部。你现在拥有较高的薪水，并不意味着你会永远拥有较高的薪

    水；你现在衣食无忧，并不代表你将来会生活富足。尤其是在失业时、退休后，你

    没有薪水了，但你还要继续生活，你该怎么办呢？所以，薪水并不代表全部，在每

    日“挑水”的同时，一定要花点功夫去理财，倾尽全力挖出一口理财之“井”，才

    能确保在未来的日子里，天天有“水”喝。

    想要挖出一口天天有“水”喝的井，一定要做好理财：合理控制消费，养成勤

    俭节约的好习惯，积极储蓄与投资，一步步积累财富。薪水并不代表人生的全部，理财才会有更好的生活。人生的全部是：有心仪的工作、有理财的目标、有幸福的

    家庭、有美满的婚姻，最终老有所养、老有所依、吃穿无忧、生活富足。薪水不代

    表全部，人生不仅要天天“挑水”，还要天天“挖井”，天天“打坐”，天天“修

    行”，天天快乐……

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    子书下载!!!第七节 养成记账的好习惯

    在每个月的月初，你是否会奇怪，明明工资刚到手，为什么就花掉了近一半；

    在每个月的月底，你是否会纳闷，为什么这个月又要找同事、朋友借钱度日？

    北京的王先生，就曾经经历过这样一段尴尬时期，每个月的月底都要借钱度

    日。幸运的是，他很快就找到了脱离窘境的妙方。一次偶然的机会，王先生到朋友

    家串门，他随手拿起书桌上的一本杂志翻看，一篇与理财有关的文章吸引了他，看

    完后，他立即决定，按照杂志上的方法，记账理财。

    开始的时候，王先生只是盲目地记账，水费、电费、上网费、电话费、交通

    费，一日三餐的花销、人际交往的开支、生活用品的消耗，王先生一一记录下来。

    一个月之后，王先生发现，每个月自己在喝酒、抽烟、零食、应酬往来以及服装方

    面的支出，竟然占到了工资总额的30%。王先生开始盯着账本思考，到底哪些钱该

    花？哪些钱不该花？哪些钱能够少花？哪些钱花得不值？记了两个月的账后，王先

    生终于对自己的支出状况有了明确的把握，也终于可以做到不该花的坚决不花，能

    省的坚决要省。就这样，记账半年后，王先生终于摆脱了入不敷出的窘境，做到了

    计划支出，略有结余。

    那么，王先生到底是怎样通过记账摆脱窘境的呢？很简单，喝酒、吸烟、零

    食、服装等开销，能省则省。以前王先生每周喝两顿酒，自从记账后，王先生给自

    己规定，每周只喝一顿酒；以前王先生每个周末都去逛街买衣服，自从记账后，王

    先生每个月才逛一次街买一次衣服；以前王先生晚上总喜欢看电视吃零食，自从记

    账后，王先生改为每天晚上上网研究股票基金，不再吃零食。就这样，支出一点点

    减少，钱也就一点点省了出来。

    当然，有些钱是不能不花的。王先生喜欢买书、订报，这些钱是非花不可的，依靠书报，王先生了解时事、提高修养、丰富生活；王先生还要缴纳养老保险、医疗保险，这也是必须的支出，它们能够解除王先生的后顾之忧，保障他老有所养、病有所医。

    如今，王先生的支出越来越有规划，储蓄越来越多，他打算积累到一定数量，就投资基金或者股票。

    可见，养成记账的好习惯，不仅可以保障生活有序、花钱无忧，还可以保证储

    蓄递增、财富增长。

    中华民族是一个智慧的民族，同时又是一个中庸的民族。在日常生活中，很多

    中国人喜欢“难得糊涂”，不管消费还是支出，都是“大概”、“差不多即可”，很少有人和每天的零散开支“较真”，这正是理财上的大忌。钱从哪来大家都很清

    楚，可钱去哪了却很少有人心中有数。只有养成良好的记账习惯，才能够打破“难

    得糊涂”的理财陋习，才能够成功理财。

    通过记账，我们不仅能够全面了解一定时期内，个人和家庭的经济收入、支出

    情况及结余状况，还可以清楚地把握每天、每月的消费支出，由此确定哪些项目可

    以在日后更加节省，哪些项目可以在未来加以避免。通过记帐，我们可以掌握每个

    月的收支规律，使日常生活更加条理化，为日常开支提供科学依据，进而合理安排

    开支，节省生活消耗。

    那么，究竟如何才能记好个人和家庭的日常账目呢？

    第一，拒绝简单的流水账。

    记账贵在清楚，清楚地记录金钱的来源与去处，是记账的基础原则。有些人虽

    然每天都记账，记的却是糊涂账，只记录总额，没有记录细项。举例来说，如果到

    商场购物，共计消费1234元，就应该将每个购物细项分类记录下来，千万不能只记

    录花了1234元，这样，不仅无法了解金钱的流向，记账的目的也会大打折扣。因

    此，记账要拒绝简单的流水账，要分账户、按类目记账。记账首先分收支两项，然

    后每项里再细分，其中支出项最简单的细分法则，就是分为衣、食、住、行、用、通信、育儿、娱乐、其他九大类。

    第二，记账切记收集单据。

    集中凭证单据是记账的重要工作。日常消费应养成索取发票的好习惯，记账

    时，在账薄上记下发票上的消费时间、金额、品名等项目，如单据没有标识品名，最好在旁边加注，以明确金钱的流向。此外，银行扣缴单据、捐款单据、借贷收

    据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好存放到固定地点，按消费性

    质分类放置，每一类别按日期顺序排列，以便日后统计和查找。

    第三，勿以钱少而不记。

    美国知名理财专家戴维·巴哈曾说：“每天少喝两杯拿铁(拿铁咖啡是意大利

    浓缩咖啡与牛奶的经典混合)，30年就能省下70万元。”这句话的意思是，每天看

    似不起眼的琐碎开销，经年累月却会变成可观的支出，因此，这些日常生活中的非

    必要开销，被称为“拿铁因子”。记账的目的，就是消除“拿铁因子”，勿以钱少

    而不记，记账就该滴水不漏，把每一笔小钱都记录下来。日常生活中，有很多极易

    被忽视的开销，比如一杯可乐、一张DVD光盘，一块巧克力，这些“拿铁因子”长久

    累积下来，就是一笔不小的开销，记账可以帮助我们轻松察觉这些“拿铁因子”，消除这些“拿铁因子”。

    第四，记账要及时、连续、准确。

    记账操作要及时，最好在收支发生后，及时进行记账操作。及时记账不仅可以

    避免遗漏账目，还可以避免金额的误差，可以有效地保证记账的准确性。对某些重

    要的账户，如信用卡账户、委托银行付款账户，及时记账可保证实时监视账户余

    额，如透支额等，如发现账户透支或余额不足，便可及时处理，减少不必要的利息

    支出或罚款。连续记账可有效反映理财效果，如采用软件记账或网络账本记账，就

    能根据连续记账进行实时收支统计分析，给理财提供有效的依据。

    本书由「ePUBw.COM」整理，ePUBw.COM 提供最新最全的优质电子书下载!!!第八节 理财不是拜金，理好“才”才能理

    好“财”

    理财理的是“金钱”，却不是一味地崇拜金钱。上海的陈先生有房有车，还有

    一份非常不错的工作，年收入足以让其跻身“金领”行列。2007年，看到股市行情

    飞涨，身边的很多朋友因此“意外发财”，陈先生心痒难耐。陈太太劝陈先生稍安

    勿躁，要理财，从保险和债券等风险较小的投资项目做起，不要冒然投入风险较大

    的股票市场。然而陈先生却说：“钱多不扎手”，硬是动员老婆把100万元的积蓄投

    入了股市，然后热切地等待“钱生钱”后，“钱带钱”回家。世事难料，金融危机

    席卷全球，股市开始暴跌，上证指数从6000点跌到了4000点。“输红了眼”的陈先

    生，赶紧东拼西凑了50多万元入市“抄底”，结果又遭遇新一轮的暴跌。最后，手

    足无措的陈先生章法大乱，在2008年11月份全部清仓，所剩资金不到50万元。为

    此，陈先生大病了一场，整个家庭也陷入了财务危机。

    或许许多人认为，陈先生被理财投资害苦了，原本他工作稳定、收入可观，如

    果不理财不投资，那日子平平稳稳、幸福美满。这可就大错特错了，理财人人需

    要、家家需要，按照目前的通胀率和银行存款利率，不理财，资产就会明显缩水。

    祸害陈先生的罪魁祸首，不是理财，而是他盲目的拜金理财观。理财是必要的，却

    容不得拜金，拜金只会让人盯着钱看，而忽略了理财的稳固性和保值性。

    那么，如何才能理好财呢？我们先来看一个故事。

    有这两个人，他们都是油漆匠，做的是完全相同的工作，但由于两人在知识和

    智慧上的储备不同，所以他们的收入水平也相差甚远：其中一个平均每小时只能赚

    12美元～13美元，而另外一位每小时能赚到200美元。他们水平都不错，而且都总是

    在忙个不停。那么为什么两人的收入会有如此巨大的差别呢？

    第一个油漆匠的做法是这样的：他会完全按照客户的交代做事，你告诉他粉刷成什么颜色，他就怎么做。而那位每小时赚200美元的油漆匠的做法则截然不同：他

    会把你家砖头砌成的墙壁粉刷成大理石般的效果。就这样，对于油漆工作的了解决

    定了他们的技术水平，而他们的技术水平又最终决定了他们的收入水平。

    由此可见，无论是从职业生涯还是从任何领域来说，你的知识和智慧水平都会

    最终决定你所能达到的层次。理财同样如此，不仅需要基本的理财知识，更要掌握

    理财技巧与本领。因此，要理好财，首先就要理好“才”。

    首先，理财的基本知识是理财者都需要事先掌握的，包括什么是理财，理财的

    目的与规划，各种基金、股票、债券等专业知识的了解与熟识，等等。你可以翻阅

    理财规划的书籍及杂志，或上网浏览有关理财网页，以掌握更多知识。一旦开始实

    行理财计划，你可征询各相关人士对理财工具的意见，包括单位信托代理员、保险

    代理员、证券经纪、专业遗嘱缮写员等。如果一窍不通便冒冒失失地进入理财市

    场，像故事中的陈先生那样，就只能“生人被财欺”了。

    其次，掌握理财的技巧。理财知识是大家的入门课，而理财技巧的学习就是理

    财课的提高班。中国有几亿理财者，想要脱颖而出，争得一份收益，就要在理财的

    过程中，慢慢总结理财技巧与高招。比如，“不要将鸡蛋放进一个篮子里”、“如

    何避免投资风险”、“基金定投的三大原则”等，另外配合一些理财过程中的好习

    惯，能使理财的效果更显著，比如开源节流，养成记账的好习惯……这些都是大家

    理财的必备技巧。当然，大家不仅需要借鉴“前人”的经验，更要总结自己的经

    验，因为各人不同，每个人的理财需求也不同，毕竟适合自己的才是最棒的。掌握

    理财技巧的功能在于，让你理财更轻松。

    再者，提高自己的赚钱能力。理财本领高，赚钱的能力自然越大。大家想要理

    好财不能仅限于规规矩矩、小打小闹的理财格局，还要眼观八方，将自己的聪明才

    智运用于理财，将之发挥得更充分。平时，多注意收集各种理财信息，敢于尝试新

    的理财产品。不跟着大家一起哄投，而是时刻保持自己冷静的头脑，学会分析理财市场，配置自己的资产；此外，想要理好财，赚更多的钱，并不能仅限于理财投资

    市场，大家可以拿着理财“赚”来的钱去创业，去投资别的领域，这样才算是真正

    地理好了“才”，也理好了“财”。

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    子书下载!!!第九节 享受理财的过程

    理财的目的，是财富的增加；财富的增加，是为了生活富足；生活富足，是为

    了幸福快乐。那么，为什么我们不能从理财就开始幸福快乐的生活之旅呢？如果理

    财让人感到苦恼、感到枯燥、感到辛劳，那么还有谁愿意去把理财变成一种生活方

    式，让它陪伴自己一生呢？所以，建立正确的理财观念之后，一定要享受理财的过

    程。

    几只小乌龟聚在一起，谈起了各自的理想。

    一只说：“我长大后，一定要出息成一只敏捷的兔子，永远脱去这无比沉重的

    甲壳!”

    一只说：“不，我要做一头大象，把这腹甲和披甲统统封闭起来，建立一个只

    有我说了算的王国!”

    又一只说：“我要变成一条美丽的小金鱼，彻底与我们乌龟家族的丑陋形象决

    裂!”

    这几位宏论大发、滔滔不绝，仿佛他们已经变成了兔子、大象、金鱼似的，只

    有最小的那只乌龟坐在一边一声不响，大家问它：“小弟，你的理想是什么？准备

    变成什么？”

    没想到，这只小乌龟回答说：“我只希望自己能够成为一只真正的乌龟，不给

    我们的先辈丢脸。”

    其实，在我们理财的过程中，持有的心态，不外乎就是这些乌龟的心态。

    大谈“未来理想”的乌龟，完全没有意识到，他们为自己订立的理想，太高太

    功利，以至于实现的可能性几乎等于零。

    许多理财者，抱着发财的目的找到理财师，希望理财师给指点一条发财之路。

    也曾有人拿着好烟好酒登门造访传说中的“股神”，希望能够获知致富的秘籍。他们的问题只有一个：“这个世界上有没有稳赚不赔、迅速发财的致富秘籍？”其

    实，世间安得双全法，不负如来不负卿，如果真的有又省力又挣钱的妙招，大家还

    干嘛奔波忙碌，还干嘛研究理财？所以，设定理财目标，切忌好高骛远。不现实的

    目标只会让理财者迷茫无望，感受不到理财的成就和乐趣。

    所以，只有像最后那只小乌龟一样，渴望做“真正的自己”，用理财充实自

    己、锻炼自己、成就自己，通过理财积累财富、体验快乐、感受成长，才能真正享

    受理财人生。因此，理财切忌不切实际、好大喜功，享受理财的过程，就是财富带

    给我们的最大的乐趣。

    当然，理财之路注定不会一帆风顺，成功和失败都会潜伏在沿途，在理财的过

    程中，要像小乌龟一样坚定信心，学会享受沿途的酸甜苦辣，学会享受理财的起起

    落落。

    理财不仅仅是为了赚钱，股神巴菲特富可敌国，他已跻身世界首富前三位，为

    何还要坚持理财？难道只是为了赚取更多的钱？当然不是，如果我们细心观察，便

    会发现，越是会赚钱的富人，就越“沉迷”于理财。因为理财的过程，就是自我成

    长自我实现的过程；因为理财的快乐，远比通过其他方式赚钱更让人感到愉悦。著

    名作家史铁生曾经这样说：“生命的意义就在于你能创造这过程的美好与精彩，生

    命的价值就在于你能够镇静而又激动地欣赏这过程的美丽与悲壮。”所以，享受理

    财的过程，才是理财生活的真谛。

    只要用心理财，在理财的各个阶段，是能够享受到快乐和幸福的。

    在理财的初级阶段，学习理财知识、掌握理财技巧，能够让我们的生活水平略

    有提高，能够让我们体会到“巧理财、妙当家”的理财乐趣。而在理财的中级阶

    段，我们付出的心血得到回报时，我们总结的经验得到验证时，成功的喜悦必然爬

    上心头，理财的成就让我们自信满满。到了理财的高级阶段，那种理财的成就感，就是生活中最完美的享受。通过理财，可以带给家庭成员物质享受；通过理财，自身能够获得精神胜利。美哉，理财成功；壮哉，财富满仓!

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    子书下载!!!第十节 勇往直“钱”：大家一起向“钱”冲

    生活中有一些人，不敢理财不敢投资，他们怕失败，怕赔本。难道理财成功就

    能进天堂，理财失败就要下地狱？没有这么严重吧。所以，千万别给自己那么大的

    压力，千万给自己足够的勇气。勇气就是资本，谁能断言你的人生只能平平淡淡？

    谁能保证你不是下一个千万富翁、亿万富翁？“钱”途掌握在自己手里!勇往

    直“钱”，带领全家人，一起向“钱”冲。

    古时候，有一个穷书生，意外收获了一大笔钱财，为了安全起见，穷书生把这

    笔钱财埋到了自家后院。从那以后，穷书生不再教书，没钱了就从后院挖出一些。

    因为担心这笔钱财的安全，穷书生天天守在自家后院不出门；因为怕被人偷，穷书

    生每天傍晚都把钱挖出来看看钱是不是少了。日子久了，穷书生的古怪行为被一个

    盗墓贼看在眼里，盗墓贼断定后院必定有宝贝，于是在一个月黑风高之夜，把钱财

    盗走了。

    穷书生发现钱财不翼而飞，自然是捶胸顿足、痛不欲生。邻居听见穷书生在后

    院哭泣，便来询问，穷书生哭丧着脸说出了缘由。

    “原来如此，那你干嘛要把钱财埋在后院，你可以放在屋里啊？”邻居问道。

    穷书生答道：“我不放心呀，我担心放在屋里被偷。”

    邻居接着说，“那你可以存在钱庄放贷啊，没必要藏在后院”。

    穷书生沮丧地回答：“我怕钱庄老板拿了我的钱跑了，我想要时时刻刻守着这

    笔钱财!”

    邻居笑了：“越担心失去的东西反而越容易失去!再说，这么一笔钱财，也不

    够你花一辈子啊，与其日夜守着它，不如用它获得更多的钱财!”

    穷书生的故事告诉我们：拥有财富而不能使其增值，是最愚蠢的占有!死守着

    钱财而不去使用，和没有钱财的穷人无甚区别。不仅如此，拥有钱财不去使用不去投资，还徒添了一份守财的烦恼!

    现实生活中，许多人都拥有或多或少的财富，然而很多人却宁愿选择守财，也

    不敢投入理财，他们怕风险，他们怕亏损，他们宁愿像穷秀才一样提心吊胆地守

    财，也不愿意勇敢地理财。

    其实，理财并不像很多人想像的那么复杂，那么麻烦，那么危险，从点滴做

    起，从小钱开始理财，勇往直“钱”，就能找到无限的“钱”程。

    任何一种投资，都会有风险；再保险的理财策略，也会有万一。与其杞人忧

    天，举步不前，不如勇往直前。要想理财成功，其实很简单，就像每天坚持做一个

    俯卧撑一样简单，只要有勇气有力量，就能够收获财富。

    当然，要想真正地理财成功，不仅要有“勇”，还要有“谋”。树立了正确的

    理财观念之后，还必须掌握正确的理财方法。

    首先，要了解自己的资产和收支。清楚自己银行有多少存款，口袋里有多少

    钱；每天、每月、每年能赚多少钱，要花多少钱；自己有没有贷款，有没有外债。

    只有盘点清楚自己的资产和收支，才能对自己的财务状况做出综合正确的评定。

    其次，根据自己的财务状况，制定出合理有效的理财目标。理财目标应该分为

    短期目标、长期目标与最终目标。将所有的目标罗列在一张纸上，再对这些目标按

    重要性进行分类，把主要精力放在最重要的目标上。

    再次，选择各种理财手段。理财应该从储蓄入手，在投资中谋求回报。选择理

    财手段以稳健为主旨，建议从投资保险、基金等稳定性理财项目起步，打牢理财的

    基础。当财富积累到一定程度后，再选择股票、期货等风险投资项目。

    最后，牢记安全投资，积极规避风险。在投资理财产品时，千万不能急功近

    利，很多理财者之所以投资失败，就是被一些表面高涨的投资项目所吸引，盲目投

    资。高收益就意味着高风险，投资之前，一定要做好规避风险的工作。建议先分析

    自己的风险承受能力，认清自己要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下，最大限度地发挥保值、增值的效用。

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    子书下载!!!第三章 致富是一种能力

    致富，就是通过某种手段达到相对富裕的过程。这里的“手段”就是一种致富

    能力。人为何有穷富之分？根本原因在于个人的致富能力不同。所谓“生死由命，富贵在天”，也只是古代人一种聊以自慰的生活态度，其实，连金钱都是人类自己

    创造的，富贵当然可以掌握在自己的手中。通俗地说，致富能力就是赚钱的能力，这个“赚钱”，不仅仅包括赚取固定的工资收入，还包括通过理财、投资赚取的收

    入。

    第一节 学习“葛朗台”的理财策略

    说到理财，不能不提到巴尔扎克笔下的“欧也妮·葛朗台”，作为一个著名

    的“守财奴”、“吝啬鬼”，葛朗台贪婪、专横、吝啬、爱财如命、不近人情。这

    个“嗜钱如命”的老头虽然腰缠万贯，却在“临终前也想把神甫的镀金十字架抢到

    手”，可见他的吝啬深入骨髓、无人能及。然而，从理财的角度看，抛开葛朗台那

    些令人讨厌的极端行为，他对待金钱的态度，确实有值得我们学习的地方。

    首先，葛朗台在日常生活中，总是将开支尽量压缩到“低得不能再低”的程

    度，不仅对自己，对家人、女佣也如此要求。当然，在生活中，我们不能过分吝

    啬、过度节约，但是我们也应该有葛朗台式的生活态度，明确规划日常生活开支，号召全家一起节俭消费。

    其次，葛朗台掌握着大到财务收支、小到日常消费的决定权，他把所有值钱的

    东西都锁进密室。不仅如此，他还把粮食、黄油、木柴、蜡烛等统统锁了起来，每

    天早晨由他来分发。一个家庭，一定要有一个像葛朗台一样的财务掌权人，这样才

    能统筹家庭理财，充分利用资源。

    再次，葛朗台生活简朴、衣着朴实，他的消费水平与密室中殷实的金银财宝形

    成了鲜明的对比。从理财的角度看，这种极低的消费水平，对财富的蓄积起到了极

    大的推动作用。崇尚节约、拒绝奢华，是葛朗台理财观念的精华所在。

    在目前的经济社会中，要想物质财富极大丰富，就得有点葛朗台的理财精神：

    身缠万贯，却绝不任意挥霍钱财；约束家眷，严控家庭支出；富甲一方，却仍然勤

    俭克己。为了我们能够幸福一生，做个“葛朗台”又何妨。

    蒙牛集团董事长牛根生和“葛朗台”如出一辙。在蒙牛集团，开沃尔沃、宝马

    的，都是牛根生的下属，而牛根生自己，却始终坐着一辆排量不太大的奥迪；在蒙

    牛集团的高层管理团队里，每个人住的房子都比牛根生本人住的房子大。而在公共

    场合，牛根生总是系着那条18块钱的领带，上面有绿色的草原、蒙古包、奶牛，以

    及蒙牛的LOGO。更让人难以置信的是，牛根生每次到北京出差，就住在蒙牛驻北京

    办事处——一个不过三星级的宾馆。记者采访他时看到，在他的房间里，床和床头

    柜都已经非常陈旧，床上是宾馆里最普通的白色被单。房间的墙壁已有些斑驳，脚

    下的地毯也开始泛黄，房间里的沙发还有些塌陷。牛根生的行李箱在一旁敞着，里

    面只有简单的几件换洗衣服。

    曾经有人说牛根生作秀，牛根生这样回答：“做一次秀容易，但要做无数次的

    秀，做一辈子的秀却是挺难的。做一次秀是装，做一辈子秀就是勤俭理财。”这就

    是中国品牌蒙牛奶业的创始人牛根生的理财观。牛根生在创业过程中，曾经遇到过

    很多困难，历尽艰险之后，牛根生养成了勤俭的作风，唯有勤俭节约，才能守住财富，唯有认真理财，才能稳固财富。

    当然，仅仅依靠勤俭节约，就算像葛朗台一样惜钱如命，也很难成为大富翁，只有在克己勤俭的同时，具备非凡的投资能力，才有积累金钱的丰厚基础，才能源

    源不断地收获金钱。

    葛朗台懂得如何与政府打交道，及时掌握各种投资信息。从葛朗台的发迹史中

    不难看到，他充分利用自己的官商身份，与政府做了不少生意，大发政治横财。对

    于当下的理财者来说，掌握与政府、政治相关的各种信息，了解与政策、方针有关

    的各种资讯，是把握市场机遇辨明投资信息的基础。

    葛朗台在理财投资方面，极具耐住，善于捕捉投资时机。“葛朗台先生像猛

    虎，像大蟒。他懂得躺着、蹲着，耐着性子打量猎物，然后猛扑上去，打开血盆大

    口的钱袋，把成堆的金币往里倒，接着又安静地躺下，像填饱肚子的蛇，不动声色

    地、冷静地、按部就班地消化吞下的食物。”通过巴尔扎克对葛朗台的形象描述，我们可以看到，葛朗台懂得投资规避风险，善于捕捉投资时机。这一点，尤其值得

    我们学习。

    葛朗台是分散风险，积极行动，组合投资的理财高手。葛朗台在有生之年，投

    资了不少项目，涉及地产、葡萄园和公债等。当他听银行家说公债收益率高，不用

    纳税，就迅速决定投资公债。从这一点看，葛朗台并不是死守财产不善变通的守财

    奴，而是积极投资迅速行动的理财高手。他在理财方面的行动力和执行力，值得我

    们认真学习。

    诚然，要想享受理财过程、乐享理财人生，就不能像葛朗台一样过度吝啬、认

    钱为亲。然而，为了成为亿万富翁，我们可以学习葛朗台的理财方法，效仿葛朗台

    的投资策略，从这种角度讲，为了成为亿万富翁，做个“葛朗台”又何妨。

    本书由「ePUBw.COM」整理，ePUBw.COM 提供最新最全的优质电子书下载!!!第二节 控制支出并不意味着要过苦日子

    法国资产阶级民主主义者、杰出的启蒙思想家和文学家卢梭曾说过：“舒适的

    享受一旦成为习惯，便使人几乎完全感觉不到乐趣，而变成了人的真正需要。”在

    现实生活中，许多年轻人都已经习惯了即时享乐，他们认为，控制消费、省吃俭用

    太辛苦，只有想买什么就买什么，想怎么花钱就怎么花钱，才是真正的生活。

    “控制支出”是不是苦日子？看看唐宋著名词人苏轼的故事就明白了。公元

    1080年，苏轼被降职贬官来到中国古代的黄州，由于薪俸减少了许多，他穷得过不

    了日子，在朋友的帮助下，弄到了一块地，便自己耕种起来。为了不乱花一文钱，他还实行计划开支：先把所有的钱计算出来，然后平均分成12份，每月用一份；每

    份中又平均分成30小份，每天只用一小份。钱全部分好后，按份挂在房梁上，每天

    清晨取下一包，作为全天的生活开支。拿到一小份钱后，他还要仔细权衡，能不买

    的东西坚决不买，只准剩余，不准超支。这样看来，苏轼的日子似乎过得很辛苦，但正是凭着这种勤俭节约、精打细算的精神，苏轼不仅度过了难关，还通过耕种锻

    炼了身体，陶冶了情操，最后竟然还积攒了一笔钱，把它们存在一个竹筒里，以备

    意外之需。

    所以，控制支出并不意味着要过苦日子，相反，让自己的口袋里总有余钱，银

    行里总有存款，才是最安全、最幸福的日子。让我们先来看看下面的故事。

    野猪和猴子在一片收割过的田地里发现了一袋农夫们落下的玉米，于是它们兴

    高采烈地平分了这袋玉米。

    转眼到了第二年秋天，野猪和猴子坐在田间聊天。猴子对野猪说：“还记得去

    年这个时候，咱们捡到的那一大袋玉米吗？今年如果再拣到玉米，就可以像去年一

    样舒舒服服地过冬了!”

    野猪听完猴子的话，疑惑地问：“猴子老弟，难道你把去年分得的玉米全都吃光了？”

    猴子点点头：“没错!去年冬天我顿顿吃玉米。”

    野猪听罢，摇摇头说：“看来今年冬天，你还得出去寻找过冬的食物!你为什

    么不像我一样，把去年的粮食留下来一部分，找块肥沃的土地种下去呢？今年我的

    收成还不错，够我冬天吃了，我打算多留下一些，明年接着种。如果以后每年我的

    收成都还不错，我的玉米能越种越多的话，那总有一天我可以不再为食物而奔波，等我老了，跑不动了，就可以天天吃玉米了。”

    在生活中，很多人都有获得财富的机会，然而，更多的人做了“猴子”，把财

    富花光了，只有一部分人做了“野猪”，把财富留存了下来，让财富生出了更多的

    财富。所以，只有合理控制支出、不断积蓄财富，才能确保在冬天到来时不会挨

    饿，才会保证在年老体衰时不用奔波忙碌寻找食物。

    合理的控制支出，不是节衣缩食，也不是饿肚子，控制支出只是消除生活中

    的“拿铁因子”，将小钱节省下来，慢慢积成“大财”。合理的控制支出，会让你

    的理财人生更加规范化，更具成就感。

    那么，如何才能合理的控制支出呢？

    支出是家庭收入的一部分，因些，每个月发工资或获得收入时，应当将这笔收

    入合理的进行规划。一般情况下，建议作以下划分：

    210的收入储蓄起来，以备紧急之需。

    如果有房屋月供等长期性家庭债务，将210的收入用来还债。

    如果没有家庭债务，将210的收入存储起来，等积攒到一定数量之后，用作投

    资。

    剩下610的收入，是每月的固定生活费用，每月生活费不可超支。

    下面，通过秦女士和陈女士的生活对比，我们即可获知“控制支出”的必要性

    和重要性。秦女士和陈女士在同一年大学毕业，进入同一家公司工作。工作的前两年，两

    人的工资相同，奖金也差不多。两年后，秦女士跳槽去了另一家公司，薪水差不多

    翻了一倍。

    陈女士和秦女士都没有结婚，也没有什么家庭负担，所以两人都可以快乐生

    活、轻松理财。参加工作的前两年，两个人由于收入基本一样，财务状况也基本一

    样。可工作五年后，陈女士和秦女士在一次聚会中偶遇，才发觉彼此的财务状况已

    经有了巨大的差距。

    先来看看陈女士的理财生活。

    陈女士始终认为，财富是一点一滴积累起来的，控制收支、做好预算是非常必

    要的事情。她的观点是：不会控制自己的支出，就不会控制自己的生活，不会控制

    自己的生活，又怎么能控制自己的命运呢？

    于是陈女士习惯在每个月的月末，总结上个月的收支情况，做出下个月的支出

    预算，从水电、饮食、服饰，到网费、交通费、通讯费，统统作出详细的预算。支

    出预算总额一定要小于收入预算总额。

    陈女士每个月发工资后，第一件事就是将实际收入与支出预算的差额存入银

    行，以保证自己每个月都有存款，可以逐步实现自己买车买房的理财目标。为了减

    少自己的日常开支，争取每月的实际支出小于每月的预算支出，陈女士几乎很少参

    加朋友们组织的“FB(腐败)”活动。就这样，通过对日常支出的控制，陈女士在

    工作三年后，在工作单位附近贷款买了一套50平米的小房子。工作五年后，又在交

    通便利的城市近郊，购买了一套100多平米的大房子。目前，陈女士和父母一起住在

    大房子里，小房子出租出去，一个月的租金是2500元，除去1300元的月供，陈女士

    每年还能轻松赚得14400元。

    如今，陈女士不仅有两套房子，还有近10万元投资在股市，别看陈女士不到30

    岁，却已经成了名副其实的“小富婆”。而相比陈女士，秦女士的理财生活显得一塌糊涂。

    秦女士是典型的“月光女神”，一切以物质享受为先。秦女士从来不肯控制自

    己的支出，经常随性而为、任性消费。单身的秦女士喜欢夜生活，常常与朋友们一

    起吃饭、逛街、泡吧、K歌。秦女士还非常喜欢奢侈消费品，工作两年后，她跳槽去

    了另一家公司，工资涨了近一倍，她就有了更多的钱来满足自己对名牌的欲望。秦

    女士还办了信用卡，养成了刷卡消费的习惯，结果常常陷入透支的困境。

    如今，秦女士唯一的财产就是一辆奇瑞QQ汽车，她还住在单位的单身宿舍里。

    直到在聚会中偶遇陈女士，聊起了彼此的生活状况，秦女士才后悔自己这五年来，一直没有控制支出，以至于时至今日，除了身上的名牌服装、肩上的名牌包包，和

    一辆开了三年的低档家用车之外，一无所有。

    可见，控制支出并不意味着要过苦日子，而意味着在未来的岁月里，可以过更

    好、更幸福的日子。

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    子书下载!!!第三节 “攒钱”PK“钱生钱”：谁是真正的王

    道

    收入是河流，财富是水库，水库里的水来自收入，水库里流出去的水就是支

    出。水库里最初的水，一定是攒出来的，因此，攒钱是理财的基础。然而，光会攒

    钱是不够的，天干大旱的时候，水就会越用越少，只有保证有源源不断的水注入水

    库，水才会越来越多。所以，钱生钱是理财的重点，不仅要学会攒钱，还要学会投

    资。

    那么，“攒钱”与“钱生钱”，谁是真正的王道？

    有一个人非常富有，很多人向他询问致富的方法，这位富翁就问大家：“如果

    你有一个篮子，每天早上往篮子里放10个鸡蛋，当天吃掉9个鸡蛋，最后会如何

    呢？”

    大家轻松地回答：“迟早有一天篮子会被装满的，因为我们每天放在篮子里的

    鸡蛋都比吃掉的要多一个。”

    富翁笑着说：“致富的首要原则就是，在你的篮子里放进10个鸡蛋，最多只吃

    掉9个。”

    这个就是理财中最著名的“九一”法则，即吃掉9个鸡蛋，将一个鸡蛋“攒”在

    篮子里。千万别小看这一法则，它可以使你家的水库由没水变为有水，从水少变成

    水多。

    “九一”法则其实就是攒钱法则，生活要量入为出，财富才能积少成多。要攒

    钱，就要控制自己的日常消费，从生活中的一点一滴攒起，坚决改掉大手大脚花钱

    的毛病。工薪层可以尝试用自己的工资卡做基金或者保险的定额定投，每个月定时

    定额地扣取一定的费用，这样，既能起到攒钱的效果，又能起到保障的效果。或者

    坚持每个月固定提取工资的10%～20%，存入一个只存不取的账户，长此以往，你会发现，你的水库里的水，一天天地涨了起来。

    那么，在攒钱之后呢？“攒钱”和“钱生钱”的关系，就像建筑房屋时，地基

    和地上建筑的关系，没有坚实的地基，就很难搭建牢固的房屋，而没有地上建筑，地基永远只是地基，无法成为可以遮风避雨的房屋。所以想要成为亿万富翁，还要

    在攒足了钱之后，用钱去生钱。

    香港明星谢霆锋当爸爸后，一直把家庭理财摆在第一位，大儿子Lucas出生的第

    22天，他就花了1000多万元港币，给儿子买了保险和基金。如今，Lucas已经三岁多

    了，谢霆峰为儿子购买保险和基金的那笔钱，已经通过分红、增值的方式，升值了

    许多。谢霆峰在接受媒体采访的时候提到，如今，自己通过给儿子投资的那笔钱所

    赚到的钱，已经足够买下自己几年前给自己的父亲谢贤买的房子了，而谢贤的房子

    现值约为1500万元港币。可见，钱生钱对于积累财富的重要作用。

    所以在理财中，真正的王道，就是将攒钱与钱生钱完美地结合起来，先攒钱，然后用攒出来的钱去生钱。

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    子书下载!!!第四节 投资是致富的关键

    投资，一般可以分为两种，一种是实物投资或资本投资，即以实物或货币投入

    企业，通过生产经营活动取得一定利润；另一种是证券投资，即以货币形式购买企

    业发行的股票或公司债券，间接参与企业的利润分配。

    对于个人及家庭来说，投资主要指操作金融市场上的各种资产，如存款、债

    券、股票、基金、外汇、期货等，以及在实物市场上买卖资产，如房地产、金银珠

    宝、邮票、古玩收藏等，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。

    投资的第一步，是整个家庭的开源节流，省出“第一桶金”——“母钱”。只

    有拥有了“母钱”，才能去投资，才能让“母钱”生出钱子钱孙。

    投资的第二步，就是理性投资的过程。所谓理性投资，就是充分了解投资目

    标，分析投资回报率，最后确定性价比最高的投资方向，谨慎投资。

    在整个投资过程中，最重要的两个字就是“理性”。非理性投资很容易因为投

    资不当，造成个人经济损失，甚至家庭负债。只有充分理性的投资，才能规避投资

    风险，尽量确保投资收益。

    理性投资需要先设定一个合理可行的投资目标，然后按照这个目标来确定投资

    的进度和承担的风险。这个目标应以数字来体现，这样才便于量化投资，便于根据

    投资回报率来选择投资工具，预期投资时间。投资目标切忌好高骛远，第一个目标

    的实现时间固定在2～3年左右为宜。

    设定好投资目标之后，端正投资心态，选择投资工具，长期持续理性投资。投

    资一定要理性，100万不嫌多，一块钱也不嫌少。把握好投资的尺度，切忌贪多嚼不

    烂，越是急功近利，越容易投资无果，甚至投资折本。

    在投资领域，流传着一个浅显易懂的小故事：有一条小鲨鱼，刚刚跟妈妈学会

    如何捕食，就离开妈妈开始了独立的生活。几个月后，鲨鱼妈妈在深海遇到小鲨鱼，却发现在鱼源丰富的深海，小鲨鱼却瘦弱不堪，疲惫不已。小鲨鱼究竟出了什

    么问题？鲨鱼妈妈正想开口问小鲨鱼，正好一群鱼游了过来，小鲨鱼顿时来了精

    神，抛开鲨鱼妈妈隐蔽在一条小海沟旁。当一条大鱼游到小鲨鱼嘴边时，在一旁观

    战的鲨鱼妈妈欣慰地想，这下儿子一张嘴，就可以美餐一顿了。可出乎意料的是，小鲨鱼一动没动。两条、三条、四条，越来越多的鱼游近了，可小鲨鱼却还是纹丝

    没动。直到大部分鱼都游进了小海沟，小鲨鱼才发起进攻，它凶狠地扑了过去，可

    鱼已经游到了小海沟的各个角落里，任凭小鲨鱼用身子堵死了小海沟的出口，也只

    是吃掉了一两条慌乱中忙不择路的小鱼，其他的鱼，都躲进了小海沟的沟沟坎坎

    里，小鲨鱼怎么也吃不到了。鲨鱼妈妈游了过来，问小鲨鱼：“为什么你不在鱼游

    到你嘴边的时候吃掉它们？”小鲨鱼说：“妈妈，你难道没有看到，把鱼群堵在小

    海沟里，我也许可以吃到更多。”鲨鱼妈妈摇摇头说：“宝贝，欲望是无法满足

    的，但机会却不是总有。贪婪不会让你得到更多，反而可能让你失去你本来应该拥

    有的。”投资理财何尝不是如此，在投资时，切不可一味贪求更多，中国有句老

    话，“人心不足蛇吞象”，所以，理性投资一定要把握好投资的尺度。

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    子书下载!!!第五节 一味避免风险就意味着远离财富

    享誉全球的投资大师、美国畅销书作家罗伯特·清崎曾说：“10家企业当中，有9家都是失败的。”听到这个，相信大多数人都会觉得这种胜算的概率的确不利于

    自己，为了避免失败，于是就会告诉自己：“我们失败的概率是90%。”而富人们则

    会说：“这下可好了，只要连续创办10家公司，我就一定会成功。”这就是为什么

    大部分人都远离财富的原因，因为避免了风险，同时就意味着与财富擦肩而过。所

    以我们必须挺起胸来，学会承担风险。许多亿万富翁，都是从一次次的失败中站起

    来的，所以他们才成为了富人。因此，哪怕失败9次也没关系，只要第10次成功了，你就是成功者。

    很少有人的失败次数能够比美国地产大王唐纳德·特朗普还多。特朗普20多岁

    时，便靠经营房地产成了家财万贯的亿万富翁，之后又一落千丈，起起伏伏。最糟

    糕时，他总共欠银行90亿美元。但他却懂得审时度势、卷土重来，现在，他早已成

    为美国最著名的房地产开发商、赌场老板和超级电视明星。

    美国亿万富翁斯科特·安德森，在创业最初，接手第一个百万美元的地产项目

    时，心情忐忑，面对金额如此巨大的项目，他感觉自己是在冒一个极大的风险。创

    业之前，他经常告诉自己：“我无法承受那么大的风险。”可真正开始创业，开始

    面对百万美元的项目时，他鼓起勇气告诉自己：“我不能不去冒这个险。”在这个

    项目开始几个月之后，安德森投资的这块地产就已经涨到了300万美元，他打算及时

    收手。可他的合伙人兼财务导师告诉他：“不，我们应该继续这个项目。”安德森

    犹豫不决：“如果再向前，我们所面临的风险更大，就不再是100万的风险，而是

    300万的风险了”。可他的合伙人说：“摆在我们眼前的，是一扇机遇之窗。生活就

    是这样，机遇之窗并非总是向你敞开，机会总是会稍纵即逝。如果不抓住这次机

    会，我们很快就会失去它。”安德森听从了合伙人的意见，冒险继续投资，最终赚了个金银满钵。

    所以，与其想尽办法躲避风险，不如直面风险勇敢投资。年轻的时候有年轻做

    资本，即便不再年轻时也应该积极尝试，人生就这么一辈子，与其每天都安安稳

    稳、平平淡淡，不如乘风破浪、勇往直前。避免风险就意味着远离财富，承担风险

    就意味着靠近机遇。

    勇于直面风险，敢于承担责任，并不意味着置投资风险于不顾，并不代表着要

    在理财中铤而走险，相反，直面风险，承担责任的同时，一定要认真规避风险，积

    极避免失败。

    那么如何才能有效地规避风险，避免失败呢？

    首先，要评估自己的风险承受能力，正确估量即将面对的风险。

    在投资前，一定要评估自己的风险承受能力，根据自己的风险承受能力选择投

    资项目。而在确定投资项目时，也要正确估量即将面对的风险。

    股票和硬资产(如黄金和大宗商品)被公认为典型的高风险投资品种，因为它

    们可能在极短的数月内大幅增长，也可能大幅下跌。因此，在进行高风险投资时，有必要对其进行短期风险的估量。

    要想正确估量风险，就要经常关注不断变动的统计指标，由此推断某种投资产

    品价格上涨和下跌的幅度。确切地说，对于上行波动，市场普遍认为这是赚大钱的

    好机会，看起来风险可能不大，但从另一方面分析，上行波动也经常被认为是潜在

    的下行行情的信号，因此存在较大风险。通俗地说，正确估量即将面对的风险，切

    不可根据它目前的涨跌情况来估量它的长期风险，那些快速上涨的投资品种，在下

    跌时速度同样很快。

    其次，要积极分散风险，进行组合投资。

    人们在选择投资方式时，总习惯倾向于两种极端，要么全部投资于某一品种，要么完全不在某一品种上投资。有些人为了规避投资风险，只投资货币市场基金；有些人为了获取高额投资回报，只选择购买股票。这些狭隘的投资策略都可能使投

    资人身陷危机。

    想要规避风险，就要积极地进行组合投资，将各种投资的风险进行相互抵消，以期分散风险，将风险降到最低。

    投资通常可分为股票投资、债券投资、货币投资、固定资产投资四种。组合投

    资，正确的方法是根据经济情境预测和自己的期望收益，对资产波动的宽容度以及

    各种资产类别之间的相关系数来设计投资组合。

    最后，要随时了解市场动态，积极调整投资策略。

    投资市场有时还会受偶然事件的影响，例如因为战争原因或者政治动乱，导致

    一些国家的证券市场关闭，那么投资这些市场的投资者，就会损失惨重，甚至倾家

    荡产。所以，投资者应保持警惕性，随时了解市场动态，积极调整投资策略，防患

    于未然。

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    子书下载!!!第六节 危机正是致富的大好机遇

    2007年，美国次贷危机爆发，全球的投资者开始对投资市场失去信心，由此，引发了金融危机。2008年，这场危机开始失控，全球的证券市场交易大幅缩水、投

    资规模急剧下降、经济增长放缓直至衰退。随之而来的便是全球的失业风潮、降薪

    裁员、投资失利。由此，全球刮起了严重的金融风暴。时至今日，这场金融风暴余

    波未平，还严重影响着我们的生活与工作，很多百姓还在捂紧荷包过日子，很多员

    工加薪不成反降薪，危急时刻，生活能够正常维持就不错了，还谈什么发财致富？

    可中国有句老话，塞翁失马，焉知祸福。危急不就是危险中充满了机遇么？所以，危机正是致富的大好机遇!

    南宋绍兴十年，七月的一天，杭州城最繁华的街市失火，火势迅速蔓延，数以

    千计的房屋商铺置于汪洋火海之中，顷刻间化为废墟。

    有一位姓裴的富商，苦心经营了大半生，仅有的几间当铺和珠宝店，都在那片

    闹市。火势越来越猛，裴姓富商大半辈子的心血眼看就要毁于一旦，可裴姓富商不

    仅没有冲进火海舍命抢救自己的珠宝财物，反而不慌不忙地指挥伙计们迅速撤离，一副听天由命的神态，令众人大惑不解。

    火灾后，大家纷纷到废墟里寻找自己尚存的财产，裴姓富商只派了三个小伙计

    去查找财产，自己却坐船沿长江向下游驶去。一周后，裴姓富商平价购回了大量的

    木材、毛竹、砖瓦、石灰等建筑用材。当这些材料像小山一样堆积到城南裴姓富商

    新租赁的仓库里之后，他又归于沉寂，整日品茶饮酒，逍遥自在，好像丝毫不为火

    灾而难过。

    大火过后数十日，曾经车水马龙的杭州城，都萧条不堪、狼藉一片。两个月

    后，朝廷颁旨：重建杭州城，凡经营销售建筑用材者一律免除赋税。于是，杭州城

    内一时大兴土木，建筑用材供不应求、价格陡涨。于是，裴姓富商趁机抛售建材，获利颇丰，毁于火灾的半生积蓄，在几个月内失而复得。

    扑天而来的大火，明明是一场巨大的灾难，可裴姓富商却从危机中发现了机

    会，大赚了一笔，不仅顺利度过了危机，还挽回了灾难造成的损失。所以，危机到

    来的时候，莫要害怕莫要惊慌，学一学裴姓富商，运筹帷幄、化险为夷，把危机变

    成机会，用收益弥补损失。

    希腊船王亚里斯多德·苏格拉底·奥纳西斯出身贫苦，年少时，为了谋生，他

    漂洋过海、背井离乡，来到南美洲的阿根廷寻找生路。为了果腹，他做过多种杂

    工，还做过小商贩，经营过诸如烟草一类的小本生意。

    奥纳西斯历尽磨难，丰富而复杂的社会经验，磨炼了他坚强的意志和敏锐的直

    觉，练就了他观察事物的能力和分析判断的眼光。

    1929年，举世闻名的世界性经济危机首先在美国爆发，继而波及世界各地。阿

    根廷的经济也陷入了极端困难的境地，工厂大批倒闭，工人大量失业，各行各业萧

    条不堪。红极一时的海上运输业也难逃厄运，加拿大国营运输公司为了渡过难关，拍卖了名下的各类产业，在拍卖品中，有10年前价值200万美元的6艘货轮，当时的

    拍卖价只有12万美元。奥纳西斯看准时机，拿出自己的全部积蓄，并向好友筹借了

    几万美元，专程飞赴加拿大，买下了那6艘货轮。

    奥纳西斯的反常举动令同行们大惑不解，他们实在想不通，奥纳西斯明明知

    道，1931年的海上运输量仅为1928年的35%，大名鼎鼎的海运专家、企业家们都不知

    如何是好，连加拿大国营运输公司都拍卖产业，而奥纳西斯却飞蛾扑火、自寻死

    路、借钱买船。

    但奥纳西斯却不这么想，他亲眼目睹了这场经济灾难的前因后果，断定这是资

    本主义经济发展的必然规律，他确定经济很快就会复苏，危机马上就会结束，物价

    将很快从暴跌变为狂涨，海洋运输业也将很快从低谷走向高潮。

    精明果断的奥纳西斯没有失算，经济危机很快就过去了，百业重兴的过程中，海洋运输业的回升速度和发展势头大大领先于其他行业，奥纳西斯低价买来的6艘货

    船，转眼之间身价倍增，企业界无不艳羡，银行家对他刮目相看，纷纷主动上门为

    其提供信用贷款。

    聪明的奥纳西斯乘机迅速壮大了自己的海洋运输队伍，开始向世界各主要航线

    进军，所到之处，罕遇对手，奥纳西斯终于成了世界海洋运输业中的金字招牌，财

    富以惊人的速度源源不断地流入奥纳西斯的腰包。1945年，奥纳西斯成为希腊海运

    第一人，紧接着，所向披靡的奥纳西斯成了名副其实的世界船王。

    可见，危机中的确潜藏着致富的大好机遇，只要你认真观察、准确把握，就能

    够化危机为机遇，在危急中傲然崛起。

    在日常生活中，不乏在危机中找到机遇的例子。

    很多股民喜欢追涨杀跌，所以当股市大跌熊市来临的时候，许多股民都会低价

    抛售手中的股票，以求解套；而在股市大涨牛市当道的时候，许多股民又都争抢着

    购买市值已经很高的股票，以期趁着牛市大捞一把。其实，追涨杀跌是最不明智的

    投资策略，在股票大跌的熊市中发掘机遇，才是真正的常胜之道。

    北京的张女士今年50多岁，从45岁病退起，她就在一家股票交易所门前看车。5

    年中，中国股市风云变幻，很多股民都在起起落落中饱尝艰辛，可张女士却一支独

    秀，成了股票交易所里5年来为数不多的“常胜将军”之一。不少股民好奇地向张女

    士求教股市秘诀，张女士的回答却让大家大跌眼镜：“我不懂股票啊，我年纪大

    了，人多的时候也挤不进去，每次人少的时候，我就进去瞧瞧。每次人少的时候，不是大跌就是大涨。大跌的时候大家都卖，价格特别低，我看着便宜就买点；每次

    大涨的时候，大家都不肯卖，价格又特别高，我看着赚钱就卖点。就这么5年下来，我还真没赔钱，年年都多多少少赚点”。

    瞧，无心插柳柳成荫，这股票涨跌中的机遇，还被张女士歪打正着给撞上了。

    危机中的机遇其实随处可见，比如房价下跌的时候，温州炒房团就会大举挺进“北上广”，购置房屋，以期升值。再比如收藏市场冷清的时候，一些古董商人

    就会广泛购买收藏品，以期在收藏市场兴旺之时获得丰厚的利润。

    一场危机，除了能为我们带来新的投资机遇，还能促进我们重新认识财富，端

    正自己的消费观念，改变自己的消费习惯。这对于理财人生来说，也不失为一种绝

    好的机遇。

    上海的周先生与女友都是工薪一族，两人月均收入加起来达到10000元，两个人

    租住了一套60平米的一室一厅，小日子过得相当滋润，生活水准相对较高。然而，随着2008年经济危机的到来，周先生与女友的工资都有所调整，两个人的月均收入

    加起来只有8000元了。收入减少了，两个人就不得不节省开支，节俭生活了。他们

    退掉了一居室的房子，与别人合租了一套两居室，租金由之前的2300元降到了如今

    的1300，这样，每个月就节省了1000元。然后，他们改打车上下班为“拼车”上下

    班，之前，周先生的女友每月打车支出为800元，在网上发帖找到了与自己上班路线

    相同的有车族彭女士之后，周先生的女友每月的“拼车”支出为300元，每月节省了

    500元。就这样，周先生和女友有条不紊地开始了节俭的生活。一年后，两个人的工

    资恢复了原有的水平，可节俭的消费习惯却延续了下来。两年下来，两个人竟然攒

    下了一笔钱，可以用来举办一个隆重而幸福的婚礼了!

    所以，如果你遭遇了危机，不管是生活危机还是经济危机，不管是工作危机还

    是理财危机，都请泰然处之。华尔街有句经典的名言：最坏的时期可能就是最好的

    时期。每一次金融危机都包含着一次重大的转机。每一次的大跌就是财富的重新分

    配。危机正是致富的大好机遇，所以千万别慌张，一定别着急，仔细想想，认真看

    看，相信你一定能够在危机中创造奇迹。

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    子书下载!!!第七节 时间是最珍贵的资产

    2006年，股神巴菲特承诺，将逐渐把自己持有的所有伯克希尔·哈撒韦股票捐

    赠给慈善基金。当有人问道：“为什么你要捐掉自己99%的资产？”巴菲特表示，有

    数以百万计的人常常为教会、学校和其他机构做贡献，从而放弃了原本可以用来惠

    及自己家庭的物质财富。相形之下，他与家人兑现捐赠99%财富的承诺则不需以牺牲

    需要或想要的东西为代价。最后，巴菲特不忘强调：“更何况，这一捐赠也不会让

    我放弃最珍贵的资产，即‘时间’。”可见，在股神巴菲特眼里，最珍贵的资产，就是时间。

    许多人把金钱看成自己最宝贵的财富，而有钱人则说：“我总是可以赚到更多

    的钱，却无法赚到更多的时间。”为什么世界上80%的财富聚集在20%的人手里？因

    为80%的人总在浪费时间、耗费生命，只有20%的人在分秒必争、紧张生活。

    电脑工程师布拉德·坦普雷顿曾这样形容比尔·盖茨的财富。他说，如果盖茨

    掉了一张100美元的钞票，他根本没有必要理会，因为有了弯腰捡钱的这4秒钟，他

    完全可以挣到更多的钱——那一年，盖茨赚了78亿美元，相当于每天2000万美元，每秒250美元。

    时间是一种永远无法取代的公平资源，无论对于有钱人，还是对于普通百姓，一天都是24个小时1440分钟86400秒，谁也不比谁多一秒钟。要想让时间真正变成最

    珍贵的资产，就要珍惜时间，利用时间。浪费时间就等于浪费金钱，等于放弃投资

    效益。举个例子大家就理解了：假设每年投资于一种固定投资收益率为12%的产品，张三从他23岁开始投资，一直投资到62岁，每年投资2000元；而李四从他28岁开始

    投资，也一直投资到62岁，每年也投资2000元。根据复利推算，到他们62岁的时

    候，张三总投资为8万元，总收益为1534183元；而李四总投资为7万元，总收益为

    863327元。两人的投资总额只相差1万元，两个人的投资时间相差5年，最后的收益却相差几乎一半，由此可见，时间将会带来惊人的财富。

    珍惜时间，并不是要求你把所有的时间都投入到工作、理财中去，而是要求你

    少些怠惰，多些勤劳，少空耗时间，多做些有意义的事。

    一对兄弟离开家乡，来到一个陌生的地方开荒。哥哥开垦了一亩地，心想这一

    亩地的粮食已经足够吃一年了。于是，农忙后剩下的时间，哥哥就舒舒服服地躺在

    树荫下晒太阳。

    而弟弟除了开垦了一亩地，还不停地开垦周围的荒地，在哥哥躺着晒太阳的时

    间里，他开拓了一亩又一亩的田地。弟弟忙得不可开交，因为开垦了土地后，他还

    要翻地、耕种、除草、浇水……

    躺在树荫下晒太阳的哥哥，看着一年到头忙个不停的弟弟，教导他：“弟弟，你歇会儿吧，人生苦短，享乐为先!睡不过一张床，吃不过一张嘴，你忙来忙去又

    是为何呢？”

    弟弟笑笑说：“正因为人生短暂，我才要和时间赛跑，跑过了时间，我的未来

    就不用忙碌了。”

    一年的时间很快就过去了，哥哥仍然吃着自己那一亩地里产出的粮食。而弟弟

    呢，除了自给自足外，还拥有从自己开垦出来的其他田地上收获的很多粮食，他把

    这些粮食卖给了别人，拿到了钱，买了更多的种子，继续忙忙碌碌地开荒、耕种、除草、浇水……

    就这样，哥哥除了耕种自己的那一亩地之外，整整晒了10年太阳，而弟弟则不

    停地忙碌，忙了10年。10年后，弟弟拥有了自己的农庄，盖了自己的房子，娶妻生

    子，生活富足。而哥哥则只有一间破旧的茅屋，一亩薄田，虽然也已经娶妻生子，但哥哥的妻子和孩子都常常食不果腹。

    10年后的一天，弟弟和往常一样，到自己的农庄去忙，路过哥哥家门前时，坐

    在树荫下晒太阳的哥哥向弟弟借钱，弟弟忍不住感慨地说：“还记得当初吗？如果当初你也能像我一样抓紧时间，努力奋斗，和时间赛跑，那么现在，你也会和我一

    样衣食无忧!”

    时间是人生最珍贵的资产，失去了，就不复再来，只有懂得珍惜的人，才能将

    时间变成真正的财富，才能将人生越活越厚重，越活越精彩。

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    子书下载!!!第八节 选择可以让你致富的生活方式：低碳生

    活

    “今天你低碳了吗？”当下最流行的时尚话题，就是“低碳生活”。

    低碳生活，作为一种环保生活方式，源自国外，如今已在中国大陆风靡开来。

    低碳，英文为“low carbon”，是指温室气体(二氧化碳为主)的低量排放。所

    谓“低碳生活(low-carbon life)”，就是指尽量减少生活作息时间所耗用的能

    量，从而减低二氧化碳的排放量。低碳生活是一种低能量、低消耗、低开支的生活

    方式，它要求我们节电、节气、节水，还号召我们熄灯一小时、尽量以步代车……

    以环保为中心的低碳生活，代表着更健康、更自然、更安全的生活态度，以美好的

    愿望激励大家返璞归真、节约生活，废物回收、循环利用，身体力行地做到“低碳

    排放”。

    低碳生活在提倡环保、维护环境的同时，也督促我们节约消费、低价生活，同

    时也是一种新颖、有效的“致富”生活方式。

    2010年，上海世博会也掀起了一股低碳旋风。在此旋风的影响下，一位用低碳

    行动宣讲环保概念的“低碳哥”走红网络，“低碳哥”的极致低碳生活，引起了公

    众的热议。

    “低碳哥”的低碳行为，都被他的好友用相机拍了下来传到了网上。从二两小

    酒盅的刷牙杯，到离家就拔电器插销；从出行即骑脚踏车，到使用低碳铅笔，这些

    行为无一不在实践低碳的生活方式。“低碳哥”穿着印有“低碳无罪，环保有

    理”字样的白色T恤，时刻传播低碳理念；出行的路上，“低碳哥”沿路捡纸屑，回

    收垃圾；在办公室里，“低碳哥”在自己的电脑周围摆满绿色植物，利用同事扔掉

    的空饮料瓶做笔筒，并回收单面复印纸；而在睡觉前，“低碳哥”用来洗脚和涮马

    桶的水，竟然就是早上的洗脸水。在低碳哥家中，门口记录版上写着：“低碳=少生孩子多种树=致富，低碳是美德，低碳是时尚，低碳就是哥。”

    “低碳哥”不是现代雷锋，也不是英雄人物。他只是以自己的低碳行为约束浪

    费，保护环境。“低碳哥”无处不在的低碳行为，更像是一场勤俭节约的行为养

    成!如果我们每个人都能选择低碳生活，那么家庭的开支将会大大缩减，而财富的

    积累也将大大加快。

    在网上，有一个“全民节能减排计算器”大为流行，只要输入家庭的人口数，以及在衣、食、住、行、用等方面的相关信息，这个软件就能够帮你计算出你的家

    庭全年可能节约的减排量和节能量。

    选择低碳生活，就要把低碳行为落到实处。在日常生活中，低碳随处都在。

    首先，在家居生活中，低碳可以让你更舒适、更节俭。

    改改你的“电动依赖症”吧，电动电器会在生产和使用过程中消耗大量富含碳

    元素的原材料及石油，变相增加了二氧化碳的排放，也变相增加了你的大件电器的

    开支。

    家具设计以简约风格为主调，保持自然通风、自然采光，减少使用风扇、空调

    及电灯的几率。通常，在整个建筑的能量损失中，约50%的能量损耗发生在门窗上，所以采用中空玻璃，不仅能把热浪、寒潮挡在外面，而且能够隔绝噪音，降低能

    耗。

    住宅要求以小户型为标准，小户型房屋，不仅可以节约建筑材料、节能节电，还能大大地降低你的生活开支，降低你的房屋维护成本。

    其次，在日常交通中，低碳可以让你更快捷、更健康。

    如果去8公里以外的地方，乘坐轨道交通可比乘坐汽车减少1700克的二氧化碳排

    放量。而且在大城市里，交通拥堵，乘坐轨道交通通常都比开车更节省时间，节省

    精力。开车出门购物，请尽可能计划采购、一次购足。开车族应避免冷车启动、避

    免突然加速、选择合适挡位、避免低挡高速，还应该用黏度最低的润滑油，并且定期更换机油，高速驾驶时不要开窗、轮胎气压要适当。购买低价格、低油耗、低污

    染，安全系数相对较高的小排量汽车，是最经济最低碳的选择。

    再次，在办公过程中，低碳可以让你更轻松、更便捷。

    多用电子邮件、MSN等即时通讯工具，少用打印机和传真机。在午餐休息时和下

    班后关闭电脑及显示器，可将这些电器的二氧化碳排放量减少三分之一。办公室内

    种植一些净化空气的植物，如吊兰、非洲菊等，不仅可以吸收甲醛，还能分解复印

    机、打印机排放出的苯，吸收尼古丁。

    既然低碳有这么多的好处，既然低碳还可以让我们更快地致富，为什么不选择

    低碳生活呢？今天，你低碳了没有？

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    子书下载!!!第九节 交际支出不妨AA制

    俗话说：多个朋友多条路，朋友多了路好走。于是，在生活中，交际支出成了

    不可避免的一项支出。朋友们凑在一起吃饭K歌，聚在一起出去游玩，是难得的开心

    事。然而，南方人精细，北方人豪爽，“吃完饭谁买单”的问题，天长日久就显现

    了出来。一次两次，“我买单”，可时间长了，“总买单”的人就难免会心存不

    满。“总买单”，就是自己赚钱给别人消费，一年到头“总买单”，这可怎么办？

    于是，AA制应运而生。

    AA制源于荷兰，英文中有这样一句俗语：“Let's go Dutch!”这句话的原意

    是“让我们做荷兰人”，引申义就是“我们AA吧”。16～17世纪的荷兰和威尼斯，是海上商品贸易和早期资本主义的发源地，终日奔波的威尼斯商人、荷兰商人，常

    常会聚集到一起交流信息。商人的流动性很强，一个商人请了大家的客，被请的商

    人说不定这辈子再也碰不到请客的商人了，为了公平起见，精明仔细的荷兰商人就

    提出了分摊聚餐费用的建议，从而逐渐形成“let's go Dutch(让我们做荷兰

    人)”的聚餐规则，幽默的美国人将这种规则引申为“AA制”，即每个人都只承担

    自己的消费份额。

    虽然AA制的由来颇显“抠门”，但AA制却好处多多。

    AA制吃玩都尽兴。交友采取AA制，每个参加聚会的人都不会有太多的顾虑，可

    以吃得尽兴，玩得尽兴，想吃什么就点什么，想怎么玩就怎么玩。不像某个人单独

    请客，要么有人拼命点菜，不顾主人的感受；要么大家都想为主人省钱，点起菜来

    你推我让，如此聚会，怎能吃得尽兴、玩得尽兴？

    AA制大家都平等。如果采取AA制，聚在一起的人就都是平等的，没有高低贵践

    之分，没有谁欠谁的矛盾心理。哪怕是职位不同、收入不等、生活境况差别很大、社会地位高低不同，也不会因为消费的差别，而引起心理上的不平等。AA制社交更轻松。中国有句老话，“酒肉朋友不可交”，一直靠着请客与被请

    客来维持的社交圈，迟早会解体。AA制为我们愉快社交提供了良好的条件，通过AA

    制，朋友、同事之间都保持了交往的轻松和惬意。

    AA制积累小财富。通过AA制，大家不仅能够玩得开心吃得开心，让有限的金钱

    发挥最大的功效，还能节约消费成本，促使大家将节省下来的金钱存入银行，促进

    各自尽快积累自己的小金库。所以实行AA制，公平合理促致富。

    如今，AA制被广泛采用，除了交友聚餐、集体活动时流行AA制，租房、旅游、乘车……都流行AA制。

    广州的赵女士是一个名符其实的“A友”，她把AA制应用到了生活的方方面面，不仅是聚餐、打车、租房，就连健身、K歌、看电影都一并AA制。赵女士之所以选

    择“A”生活，并非为了追赶潮流，而是为了在公平享受消费的同时，节省开支，积

    累财富。

    让我们一起来看看赵女士的快乐A生活：每天早上，赵女士吃完早点，便和邻居

    一起拼车去上班，三个邻居拼一辆车，每人支付三分之一的车费。中午，赵女士与

    同事到小饭馆去吃饭，还是AA制。下班，赵女士有的时候去健身房健身，有的时候

    去美容院美容。健身卡和美容卡都是她和其余两个朋友一块办的年卡，每张卡每人

    每周用两天，这样既可以保证年卡得到充分的利用，也可以保证每个人的支出都最

    小。差不多每个周末，赵女士还会和朋友们一起出去吃饭，不管去哪儿，她们都采

    用AA制，所以大家也都会自觉地选取相对较为节省的饭店。没事的时候，赵女士还

    会和自己的A友们一起寻找最节省最有趣的消费方式，她们上团购网团购美食套餐，一起筹划最节俭的AA制集体旅游路线。

    赵女士的“A”生活，过得快乐、丰富而节俭。赵女士算过一笔账，自从过上

    了“A”生活，赵女士每个月至少可以省下800元钱，数目虽然不多，但积攒几年，也足够买一辆低档家庭用汽车了。本书由「ePUBw.COM」整理，ePUBw.COM 提供最新最全的优质电

    子书下载!!!第十节 奢侈是致富最大的敌人

    希腊有句古语：知足是天然的财富，奢侈是人为的贫困。所以，奢侈是致富最

    大的敌人。正如英国作家狄更斯的小说《大卫·科波菲尔》中的“米考伯先生”所

    说：“一个人，如果每年收入20镑，却花掉20镑6便士，那将是一件最令人痛苦的事

    情。反之，如果他每年收入20镑，却只花掉19英镑6便士，那是一件最令人高兴的

    事。”

    这个世界上，其实有很多人可以成为富人，或者曾经成为富人，就因为奢侈，最终成了穷人。1995年，英国60岁的男子迈克尔·安托努西通过购买彩票，中了280

    万英镑大奖。自此，迈克尔抛弃了古董家具经销商的工作，过起了“花花公子

    式”的奢侈生活。

    迈克尔先花75万英镑购买了一座豪宅，又花25万英镑购买了一套海景公寓。在

    全面升级了自己的住宿条件之后，他花8万英镑购买了两辆奔驰轿车，花20万英镑购

    买了一艘6米长的汽艇，又花2万5千英镑购置了许多名牌服装。在这些都置办妥帖之

    后，他坐着自己的汽艇，开始了豪华奢侈的旅游度假。一路上，迈克尔四处投资，他花30万英镑开了一家家具店，花25万英镑开了一家流行音乐录音棚，他还出重金

    投资了一家按摩店、一家酒馆和一家夜总会。

    之后，迈克尔又迎娶了一位年轻貌美的模特做妻子，并在巴哈马海滨举办了一

    个耗资1万英镑的婚礼。随后，迈克尔又拿出了4500英镑，为娇妻进行了隆胸手术。

    然而，这段婚姻仅仅维持了几个月，便以失败告终，模特前妻还分走了他一套价值

    35万英镑的豪宅。

    婚姻的麻烦刚刚结束，迈克就由于一连串的决策失误，而赔尽了所有的投资。

    家具店、按摩店、酒馆、夜总会、录音棚以及其他几处生意，全都以失败而告终。

    在中彩6年之后，迈克尔就败光了所有的钱，变成了穷光蛋。这，就是奢侈的结果，它让一个人在短短的6年时间里，就败光了280万英镑。

    而在日常生活中，大家也都或多或少会有些奢侈的“毛病”。比如买了一件新

    衣服，就要配上相应的裤子、皮鞋，甚至相称的项链、手表、手提包；再比如买了

    一辆新车，就要配上相称的内饰、坐垫和导航仪……这样的消费是没有穷尽的，就

    算是一个生活富足之人，以这样的方式去消费，也会很快就散尽万贯家财。

    当然，花钱的时候，很少有人会想“我的行为是不是奢侈”？都是一高兴，就

    打开了钱包，拿出了银行卡!我们不妨做这样一个实验：从现在开始，准备一个小

    本子，在小本子的每页上都画上表格，记录下每一笔开支。将表格分为三栏，一栏

    注明生活必需品，一栏注明舒适品，再一栏注明奢侈品。一个月后再统计，如果你

    花在舒适品或者奢侈品上的钱，远远超过花在生活必需品上的钱，就表明你已存在

    奢侈行为。是别人的眼光而不是自己的眼光毁了我们。不妨做一个假设：如果世上

    所有的人除了自己都是瞎子，那我们就不必关心什么是漂亮的好衣服，什么是华丽

    的家具了。所以，奢侈完全没有必要，奢侈是致富最大的敌人。

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    子书下载!!!第四章 培养你的行动力

    所有的成功人士，都有一个共同的特点，那就是具备强大的行动力。所谓行动

    力，就是指策划、筹备、实施的能力，在这个过程中，还要具备下定决心、控制自

    己、突破自己的能力。行动力是成功的关键所在。在个人理财过程中，行动力尤其

    重要，从制定理财计划到合理规划消费，从确定理财目标到实践理财步骤，只有培

    养自己强有力的行动力，才能够成功理财。

    第一节 行动力是执行力的现实体现

    执行力，是指贯彻战略意图、完成预定目标的行动能力，对个人而言，执行力

    包括其行动能力和办事能力。一个人是否具有强大的执行力，主要体现在其在执行

    某项战略计划的过程中，其行动力的强弱。行动力越快，执行就越迅速；行动力越

    弱，执行就越缓慢；没有行动力，执行就成了空谈。因此，行动力是执行力的现实

    体现，没有实际的行动力，任凭你有天大的本事，也难以实施，也无法执行。

    从前，有一只真抓实干的黑猫，它每天都能捉10多只老鼠，让老鼠们吃尽了苦

    头。于是，老鼠们召开研讨会共商对付黑猫的办法。有的建议加紧研制毒药，有的

    说干脆一齐扑上去把黑猫咬死。最后，还是老奸巨猾的鼠王提出了一个与众不同的

    想法：“老鼠杀猫是不可能的。如果不能杀死它，就想方设法躲避它。咱们推选出一名勇士，偷偷地在猫的脖子上挂个铃铛。这样一来，只要猫一动就会有响声，大

    家就可以事先躲起来。”老鼠们公认这是个很好的想法。但怎样执行呢？高额奖

    金、颁发荣誉证书等办法一个又一个地提出来，但讨论来讨论去，始终没有一只老

    鼠敢于行动。这个小故事生动地说明了行动力的重要性，再好的想法，如果没有去

    行动，就只能是一个空想。

    美国纽约罗依科罗斯特出版社的创始人兼著名作家，阿尔伯特·哈伯德的著作

    《把信寄给加西亚》，就是一本讲述行动力的经典著作。《把信寄给加西亚》创全

    球4000万册的销量记录，讲述了一个信使的传奇故事。1898年，美国为夺取西班牙

    属地古巴、波多黎各和菲律宾发动了美西战争，战争期间，美国总统威廉·麦金莱

    给古巴的加西亚将军写了一封信，当时，谁也不知道在丛林中四处征战的加西亚将

    军到底在哪里。最后，总统把罗文中尉找来，把信交给了他，尽管罗文也不知道加

    西亚将军的具体所在，但他接过信后，什么也没说就出发了。罗文中尉凭借自己惊

    人的行动力开始按部就班地执行自己的任务，他用油布把信裹好，搭一只无帆小船

    来到古巴，然后穿越丛林，徒步穿过这个危机四伏的国家，最后出现在岛屿的另一

    边，把信交到了加西亚将军的手中。

    罗文中尉完美地完成了总统麦金莱交给他的任务，由此可见，这个世界上其实

    并没有办不成的事，只要具备行动力，就能把一切任务付诸执行。

    那么，行动力到底意味着什么？意味着愿意不断地尝试，意味着说干就干，意

    味着努力争取结果，意味着不怕挫败勇往直前。具有强大行动力的人，绝不拖拉延

    迟，绝不畏惧冒险，他在不断地尝试、不断地探索中学习和提升，他相信自己的力

    量，相信自己的行动，他相信行动起来，一切皆有可能。所以，罗文中尉能够出色

    地执行自己所接到的任务，能够实现看起来根本就不可能实现的目标。

    在我们理财的过程中，同样也需要强大的执行力，因此，把理财计划变成行

    动，对于我们来说极其重要。没有行动，再远大的理财计划都是“痴心妄想”；没有行动，再完美的理财规划都是“空中楼阁”。

    广州某跨国公司高级主管李先生，年收入30万，是个不折不扣的中产阶级。然

    而，在光鲜的高薪背后，却是无度的消费，李先生每个月的平均消费额居然达到2万

    元。虽然高消费带给李先生的是无限的风光和奢华的生活，但正如李先生自己所

    说：“大家都以为我很有钱，其实我几乎没什么积蓄。我早就习惯了‘今朝有酒今

    朝醉，管他明日喜与悲’的生活。”当然，李先生早就想到过改变生活方式，改善

    财务状况，并且还请专业理财师为自己做过一次理财规划。然而时间一天天的过

    去，李先生的财务状况依然没有什么改善。李先生自己也很无奈，他总觉得每个月

    都必须支出那么多，没有办法执行理财计划。后来，李先生干脆安慰自己，“反正

    现在还能挣钱，到年纪大些再说吧”，于是，理财计划就被他彻底搁置了起来。李

    先生的理财计划没有得到执行的原因，就是因为他缺乏行动力，虽然他的收入颇

    丰，但却因为缺乏行动力，而无法将理财计划贯彻执行。

    所以，当你确定了理财目标，做好了理财规划之后，就要马上行动。在理财路

    上，不论遇到何种挫折、遭遇多少失败，你要做的只有一件事，那就是“行动、行

    动再行动”。

    强大的行动力，意味着坚持到底、越挫越勇、不断总结、不断行动。要提高理

    财的执行力，就必须具备强大的行动力。

    初级理财者，要想有序理财，就必须尽早开始学习理财知识；中级理财者，要

    想理财有道，就必须勤俭节约，积累财富；高级理财者，要想理财成功，就必须认

    真投资，及时操作。所以，理财中最重要的就是制定计划、迅速行动，只有行动起

    来，你才能够找到机遇，你才能执行计划，你才能理财成功。

    让我们积极行动吧，记住，理财必须“理”起来，动起来，财富只青睐行动中

    的人，不行动就永远得不到执行，不执行就永远得不到财富。

    本书由「ePUBw.COM」整理，ePUBw.COM 提供最新最全的优质电子书下载!!!第二节 如何成为具有强大行动力的人

    一个完整的、看似天衣无缝的理财计划，好比一个人的“天赋”，比如某些人

    天生具备文学、音乐、绘画等方面的天赋，然而后天却不努力，就像制定了理财计

    划却不行动，那么再好的天赋也将空耗，再好的计划也会泡汤。那么，如何才能让

    自己具有强大的行动力呢？科学家爱迪生说过，“天才就是99%的汗水加上1%的灵

    感”，理财也一样，理财成功是99%的理财行动加上1%的理财计划。完美的理财计划

    如果缺少强大的理财行动，最终就是“黄粱一梦”。

    那么，你是否缺乏行动力？让我们从以下五个问题开始，探索如何让自己具有

    强大的行动力。

    1.我为什么还没有采取行动？在你每次犹豫不决或者退缩不前时，问自己这个

    问题。

    2.不行动对我有什么好处？找到自己选择不行动的内在原因。

    3.假如再不行动，长期下去会有什么坏处？想像或者估计一下，长期如此延迟

    下去，将会带来 ......